Das iff hat im Auftrag des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) ein standardisiertes, produkt­­über­grei­fendes Muster-Produkt­informations­blatt für zer­ti­fizierte Altersvorsorge­ver­träge (Riester-Rente) und für zertifi­zierte Basis­renten­verträge entwickelt.

Das einheit­liche Produkt­informations­blatt soll dazu dienen, mehr Transparenz in die Basis- und Riester-Renten zu bringen und Verbrauchern eine ein­fache Möglichkeit an die Hand zu geben, staat­lich geför­derte Alters­vorsorge­produkte ver­glei­chen zu können. Sowohl Renten­ver­sicherungen als auch Investmentfonds, Bank­spar­pläne und Wohn-Riester-Produkte sind mit diesem Produkt­informations­blatt darstellbar.

In Zusammenarbeit mit Experten für Verständlichkeit und Usability Gruner/Rohn (tedieva), Jaroszek (ZEW) und den Grafikern Fritze/Götz wurde ein einheitlicher Standard für alle staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte entwickelt. Die Darstellung ist bewusst neutral gehalten. Die Produkte werden mit einfachen Worten beschrieben. Basisdaten informieren, wie flexibel das Produkt ist (zum Beispiel ob Zahlungen auch reduziert werden können), und inwieweit dies mit zusätzlichen Kosten verbunden ist. Die Risikoklassen orientieren sich an den Alters­vorsorge­produkten und dem Bedürfnis vieler Verbraucher, sich selbst einschätzen zu wollen.

Durch die neue Kenngröße der Effektivkosten (Reduction in Yield) sollen die Kosten der Ansparphase einfach vergleichbar sein. Daneben werden die Kosten einzeln ausgewiesen und mögliche Verluste beim Anbieterwechsel und einer vorzeitigen Kündigung deutlich gemacht. Beträge und mögliche Wertentwicklungen werden in Euro genannt.

Die einzelnen Informationsblöcke bauen auf den Vorgaben des Bundesministeriums der Finanzen auf. Darüber hinaus werden mögliche Varianten dargestellt. Bei einem Verständnistest hat die überwiegende Mehrheit der Verbraucher das Produkt richtig erkannt sowie Risiken und Kosten von Produkten gut vergleichen können.

Zur Studie „Ausgestaltung eines Produktinformationsblatts für zertifizierte Altersvorsorge- und Basisrentenverträge” und deren Zusammenfassung