In der aktuellen Ausgabe des iff-Überschuldungsradars widmet sich Caro Berndt vom institut für finanzdienstleistungen (iff) dem Thema „Finanzielle Gesundheit“ – einem Themenbereich, der zunehmend im Fokus von Wissenschaft und sozialen Medien steht.

Die Autorin diskutiert nicht nur die Zusammenhänge zwischen Gesundheit, Wohlbefinden und finanziellen Aspekten, sondern analysiert auch bestehende Konzepte, die die einzelnen Einflussfaktoren finanzieller Gesundheit beleuchten. Für eine differenzierte Begriffsbestimmung werden etablierte Definitionen und Messmethoden herangezogen.

Durch die Einbindung aktueller internationaler Studien macht Caro Berndt Vergleichbarkeitsprobleme zwischen verschiedenen Ansätzen sichtbar und beleuchtet die daraus resultierenden Konsequenzen für unterschiedliche Praxisfelder. Dabei greift sie nicht nur die Finanzkompetenz der Verbraucher*innen auf, sondern berücksichtigt ebenso sozialpolitische und marktwirtschaftliche Mechanismen, die Auswirkungen auf Individuen, Gesellschaft und deren Teilbereiche haben. Der Beitrag trägt zu einer präziseren Begriffsbestimmung bei und schafft eine fundierte Grundlage für die künftige Auseinandersetzung mit Konzepten und Zielen der finanziellen Gesundheit sowie angrenzender Begrifflichkeiten.

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Über die Reihe „Überschuldungsradar“

Das Projekt Überschuldungsradar ist eine Kooperation zwischen dem institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) und der Stiftung Deutschland im Plus. Die Reihe greift aktuelle Fragestellungen der Ver- und Überschuldung in Deutschland auf und bietet ausgewiesenen Fachleuten ein Forum. Angelehnt sind sie an den jährlich erscheinenden iff-Überschuldungsreport. Mehr Informationen finden Sie hier.

Bei weiteren Fragen wenden Sie sich bitte an: Dr. Sally Peters

institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff)

Das institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) leistet mit Forschung und Beratung einen wichtigen Beitrag zu einem sozial verantwortlichen Finanzsystem und einer fairen Teilhabe. Das iff setzt sich seit seiner Gründung für den Zugang zu Finanzdienstleistungen ein und konzentriert sich vor allem auf finanziell verletzliche Verbraucher:innen. Auftraggeber sind Verbraucherorganisationen, Regierungsstellen, Verbände, Stiftungen, politische Akteure und Finanzdienstleister. Mehr Informationen unter: www.iff-hamburg.de

„Deutschland im Plus“ – Die Stiftung für private Überschuldungsprävention

Die Stiftung „Deutschland im Plus“ engagiert sich für die private Überschuldungsprävention in Deutschland. Zu unseren Aufgaben zählen Bildungsmaßnahmen für Schüler, Bereitstellung von Informationen, Forschungsförderung sowie konkrete Beratung für Hilfesuchende. Unsere Arbeit fokussiert sich auf folgende Themen: finanzielle Bildung, Hilfe bei Schulden, Forschung.

Mehr Informationen unter: www.deutschland-im-plus.de

Veröffentlichung: iff-Überschuldungsreport 2025

Gesundheitliche Probleme wichtigster Grund für Überschuldung

Der iff-Überschuldungsreport 2025 zeigt: Gesundheitliche Probleme durch Krankheiten, Sucht oder Unfälle waren im Jahr 2024 zum zweiten Mal in Folge der häufigste Grund für Überschuldung in Deutschland. Bei 17,6 Prozent der Ratsuchenden in Schuldnerberatungsstellen wurde dies als Ursache genannt. Auf den Plätzen zwei und drei folgen Arbeitslosigkeit oder reduzierte Erwerbsarbeit (15,3 Prozent) sowie Scheidung oder Trennung (9,1 Prozent). Insgesamt machen diese Faktoren rund 42 Prozent der Überschuldungsgründe aus.

Strukturelle Probleme statt individuelles Fehlverhalten

Neben Lebenskrisen erhöhen auch herausfordernde Lebenssituationen wie Einkommensarmut (10 Prozent) und eine gescheiterte Selbstständigkeit (9 Prozent) das Risiko einer Überschuldung. Als vermeidbarer Grund gilt lediglich das Konsumverhalten (9,7 Prozent). Zusammengenommen verursachen diese sechs häufigsten Gründe in 71 Prozent der Beratungsfälle eine Überschuldung.

„Unsere Daten sprechen eine deutliche Sprache: Überschuldung entsteht nur selten durch individuelles Fehlverhalten“, betont Philipp Blomeyer, Vorstandsvorsitzender der Stiftung Deutschland im Plus. „Viel häufiger sind strukturelle Probleme und persönliche Krisen die Ursache.“

Hohe Wohnkosten belasten besonders

Ein zentrales Ergebnis ist die extreme Wohnkostenbelastung überschuldeter Haushalte. Ratsuchende müssen durchschnittlich 48 Prozent ihres Einkommens für Miete und Nebenkosten aufwenden, in der Gesamtbevölkerung sind es nur 26 Prozent. Das erschwert Rücklagenbildung und verstärkt das Risiko finanzieller Engpässe.

Bildung und Haushaltsform als Risikofaktoren

Menschen ohne oder mit niedrigem Schulabschluss sind überdurchschnittlich von Überschuldung betroffen: 18,4 Prozent der Ratsuchenden hatten 2024 keinen Schulabschluss, 42,1 Prozent einen Hauptschulabschluss. Zum Vergleich: In der Gesamtbevölkerung liegt der Anteil bei fünf bzw. 24 Prozent.

Auch die Haushaltsform wirkt stark: Alleinlebende (61,7 Prozent) und Alleinerziehende (14,5 Prozent) nehmen besonders häufig Schuldnerberatung in Anspruch. Fast 80 Prozent der alleinerziehenden Ratsuchenden sind Frauen.

„Singles trifft der Anstieg der Lebenshaltungskosten besonders hart“, sagt Dr. Sally Peters, Geschäftsführende Direktorin des iff. „Mit Kindern im Haushalt verschärft sich die Situation zusätzlich – vor allem Alleinerziehende geraten finanziell schnell an ihre Grenzen.“

Durchschnittliche Schuldenhöhe bei 14.908 Euro

Die durchschnittliche Schuldenhöhe lag 2024 bei 14.908 Euro – ein leichter Rückgang gegenüber dem Vorjahr (15.257 Euro). Jede fünfte Forderung ist Folge eines Ratenkredits. Mit rund 40 Prozent ist die Beantragung eines gerichtlichen Insolvenzverfahrens der häufigste Abschluss einer Schuldnerberatung.

Basis für Politik und Prävention

Der Report basiert auf den Daten von 213.102 Haushalten, die zwischen 2013 und 2024 Schuldnerberatung in Anspruch genommen haben. Herausgegeben wird er vom institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) und gefördert von Deutschland im Plus – Stiftung für private Überschuldungsprävention.

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Meldung bei Statista

Medienbeiträge u.a. auf Spiegel.de, Stern.de, Hinz&Kunzt

Foto: Stockfotos-MG – stock.adobe.com

Überschuldung erforschen, um wirksam zu handeln – iff veröffentlicht Positionspapier zur Ver- und Überschuldungsforschung

Wie lässt sich private Überschuldung besser verstehen, sichtbar machen und Betroffene bei der Bewältigung unterstützen? Ein neues Positionspapier, das unter Beteiligung des institut für finanzdienstleistungen e. V. (iff) entstanden ist, benennt Lücken in der Überschuldungsforschung – und macht konkrete Lösungsvorschläge. Es fordert eine stärkere, interdisziplinär ausgerichtete Forschungsagenda.

Mehr als fünf Millionen Erwachsene in Deutschland gelten als überschuldet – mit gravierenden sozialen, gesundheitlichen und ökonomischen Folgen. Dennoch fehlt es bislang an verlässlichen Daten, systematischen Studien und einer kohärenten Forschungsperspektive. Um dies zu ändern, haben Wissenschaftler:innen unterschiedlicher Disziplinen und Praxisvertreter:innen im Rahmen eines von der VolkswagenStiftung geförderten Workshops zentrale Forschungsbedarfe identifiziert und im nun veröffentlichten Positionspapier zusammengeführt.

Forschung muss dort ansetzen, wo Beratung längst wirkt

„Überschuldung ist ein vielschichtiges soziales Problem – umso dringlicher ist eine fundierte Forschung, die hilft, wirksame Lösungen für Politik, Prävention und Praxis zu entwickeln“, betont Dr. Sally Peters vom iff. Die Forschungslandschaft sei bislang fragmentiert, wichtige Themen wie Scham, digitale Verschuldungsrisiken oder migrationsbezogene Herausforderungen seien kaum beleuchtet.

Vernetzung und Standards gefordert

Das Positionspapier fordert unter anderem:

• eine solide Datenbasis zur Ver- und Überschuldung,
• den Aufbau eines dauerhaften, interdisziplinären Forschungsnetzwerks,
• verbindliche Qualitätsstandards,
• und einen besseren Transfer zwischen Wissenschaft, Beratung und Politik.

Dabei betonen die Autorinnen: Überschuldung ist kein individuelles Versagen, sondern eng verknüpft mit strukturellen Ungleichheiten und sozialen Ausschlüssen. Forschung muss diesen Kontext ernst nehmen und zur Stärkung gesellschaftlicher Teilhabe beitragen.

Ziel: ein starkes Forschungsnetzwerk

Der Workshop „Ver- und Überschuldungsforschung“ hat den Grundstein für ein solches Netzwerk gelegt. Das iff engagiert sich dabei insbesondere für eine stärkere Verzahnung zwischen Praxis und Wissenschaft sowie für die Perspektive der sozialen Schuldnerberatung. „Wir freuen uns über die interdisziplinäre Zusammenarbeit und hoffen, das gemeinsame Engagement im Rahmen eines dauerhaften Netzwerks fortsetzen zu können“, sagt Dr. Peters. „Jeder Fall von Überschuldung steht für ein menschliches Schicksal. Wir brauchen Forschung, die diese Realität ernst nimmt – und die Grundlagen schafft, um Betroffenen besser helfen zu können.“

Langfassung

Kurzfassung

Anmeldung zum neu gegründeten Verteiler Netzwerk Überschuldungsforschung: hier

Über das Positionspapier

Das Positionspapier entstand im von der VolkswagenStiftung geförderten Scoping-Workshop „Ver- und Überschuldungsforschung“. Beteiligt waren neben Dr. Sally Peters und Caro Berndt vom institut für finanzdienstleistungen e. V. (iff), Prof.in Dr. Kerstin Herzog von der Hochschule RheinMain, Prof.in Dr. Eva Münster von der Universität Witten/Herdecke sowie Prof.in Dr. Patricia Pfeil von der Hochschule Kempten.

Kontakt

Dr. Sally Peters | sally.peters@iff-hamburg.de

Fotos: Photovision-DH GmbH

Das iff evaluiert derzeit das bundesweite Modellprojekt der Diakonie Deutschland, das noch bis Ende 2025 läuft. Das Modellprojekt erprobt an zehn Standorten bessere Zugänge für ältere Menschen zur Schuldnerberatung. Mit dem Auslaufen der Arbeit der Standorte sollen die Maßnahmen nun vom iff auf Praxistauglichkeit, Effektivität und Nachhaltigkeit überprüft werden.

Die Evaluierung soll Erkenntnisse und Lerneffekte ermöglichen, die für die Weiterentwicklung des Programms sowie die Arbeit mit älteren Menschen im Kontext der Schuldnerberatung genutzt werden können.

Das Projektteam – bestehend aus Caro Berndt, Dr. Hanne Roggemann und Dr. Sally Peters – hat die Arbeit bereits aufgenommen. Die Ergebnisse werden im September vorliegen.

Die Arbeit wird von einem fachlichen Beirat begleitet. Wir freuen uns über die Unterstützung von Prof. Dr. Kerstin Herzog, Prof. Dr. Carlo Knöpfel, Maike Cohrs und Mark-Schmidt-Medvedev, die die Evaluierung mit ihrer wertvollen Expertise begleiten.

Ansprechperson iff: Caro Berndt

Foto: institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff)