Mit dem Projekt „Zufin – Zugänge zu finanzieller Bildung für vulnerable Zielgruppen“ startet ein neues Forschungs- und Entwicklungsprojekt zur finanziellen Bildung im Erwachsenenalter. Ziel ist es, Gelingensbedingungen für erfolgreiche Zugänge zu finanzieller Bildung zu identifizieren und nachhaltige Bildungsangebote für bislang unterversorgte Gruppen zu entwickeln.

Besonderer Fokus liegt dabei auf Frauen/Alleinerziehenden mit geringem Einkommen und Bildungshintergrund, Zugewanderten/Geflüchteten mit geringer Bildung sowie gering literalisierten Erwachsenen. Für diese Zielgruppen werden im Rahmen des Projekts modellhafte Lernangebote in drei Modellregionen konzipiert, erprobt und wissenschaftlich begleitet.

Finanzielle Bildung ist ein entscheidender Faktor für gesellschaftliche Teilhabe. Gerade vulnerable Gruppen sind jedoch häufig von Bildungsbarrieren betroffen – sei es durch fehlende Ansprache, geringe Zugänge zu passenden Angeboten oder mangelnde Qualifizierung des Bildungspersonals. Genau hier setzt Zufin an: In enger Kooperation mit Akteur:innen aus der Bildungspraxis, insbesondere der Verbraucherzentrale NRW, werden partizipative Ansätze der Bildungsarbeit erprobt und sozialräumliche Vernetzungsprozesse initiiert.

Im Zentrum stehen nicht nur die Entwicklung und Erprobung passender Lernformate, sondern auch die Qualifizierung von Planenden und Lehrenden. Digitale Formate, offene Lernmaterialien und niedrigschwellige Fortbildungsangebote sollen dabei helfen, den Angebotsbereich finanzieller Bildung nachhaltig in der Erwachsenenbildung zu verankern.

Das Projekt wird vom Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) gefördert. Es wird vom Deutschen Institut für Erwachsenenbildung – Leibniz-Zentrum für Lebenslanges Lernen (DIE) (Projektleitung: Dr. Ewelina Mania) in Kooperation mit dem institut für finanzdienstleistungen (iff) (Dr. Sally Peters) durchgeführt.

Projektleitung iff: Dr. Sally Peters

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Unter dem Titel FIBI-LA – Finanzielle Grundbildung in vulnerablen Lebenslagen startete im April 2025 ein dreijähriges interdisziplinäres Forschungsprojekt, das die Kompetenzentwicklung und pädagogische Vermittlung finanzieller Bildung bei Erwachsenen mit Behinderung(en)oder Überschuldungserfahrungen untersucht. Ziel ist es, über innovative, niedrigschwellige Ansätze die ökonomische Teilhabe dieser Gruppen nachhaltig zu stärken.

Das Projekt wird vom Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) im Rahmen der Initiative „Finanzielle Bildung“ gefördert und in Kooperation von drei Projektpartnern umgesetzt: der Universität Duisburg-Essen (Verbundleitung Prof. Dr. Silke Schreiber-Barsch), der Hochschule für Angewandte Wissenschaften Hamburg (Prof. Dr. Andreas Langer) und dem institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) (Dr. Sally Peters).

Im Fokus stehen alltagsrelevante Orte wie die Soziale Schuldnerberatung oder das unterstützte Wohnen, an denen informelle Lernprozesse initiiert und begleitet werden können. Über qualitative und quantitative Studien sowie eine enge Wissenschafts-Praxis-Kooperation werden unter anderem Podcasts, Erklärvideos und ein Portfolio-Modul zum Thema „Geld“ entwickelt, erprobt und evaluiert. Damit zielt das Projekt sowohl auf die Stärkung individueller finanzieller Kompetenzen als auch auf die Professionalisierung von Fachkräften in Sozialer Arbeit und Erwachsenenbildung.

Überdies wird die Übertragbarkeit der Ergebnisse für weitere vulnerable Zielgruppen geprüft, um neue Impulse für Forschung, Praxis und politische Bildung setzen.

Ansprechpartnerin am iff: Clara Baumann (clara.baumann@iff-hamburg.de)

Projektleitung: Dr. Sally Peters

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Das Forschungsprojekt untersucht die finanzielle Bildung junger Erwachsener in prekären Lebenslagen und die damit verbundene Chancenungleichheit. Im Fokus stehen insbesondere Care Leaver:innen und junge muslimische Frauen, für die partizipativ entwickelte Unterstützungsangebote erprobt werden.

Finanzielle Bildung ist ein zentraler Faktor für gesellschaftliche und wirtschaftliche Teilhabe. Studien zeigen jedoch, dass das Finanzverhalten junger Erwachsener stark von familialen Prägungen und milieuspezifischen Bedingungen beeinflusst wird. Besonders betroffen von finanzieller Benachteiligung sind junge Menschen in prekären Lebenslagen – insbesondere dann, wenn das familiale Umfeld als Beratungsinstanz fehlt oder strukturelle Ungleichheiten zusätzliche Hürden schaffen.

Darüber hinaus untersucht das Projekt, inwieweit die entwickelten Konzepte auf weitere Zielgruppen übertragbar sind. Übergeordnetes Ziel ist es, mit praxisnahen und wissenschaftlich fundierten Ansätzen einen nachhaltigen Beitrag zur Stärkung der finanziellen Bildung junger Erwachsener in prekären Lebenslagen zu leisten.

Durch partizipative und evaluatorische Forschung werden zielgruppenspezifische Bildungsangebote konzipiert und getestet. Dabei werden sowohl die Bedarfe und Bedürfnisse der jungen Erwachsenen als auch die Rolle von Unterstützungsnetzwerken und Fachkräften berücksichtigt. Letztere können als Multiplikator:innen wirken und zur Förderung der Finanzkompetenz beitragen.

Das Projekt ist Teil der Initiative „Finanzielle Bildung“ des Bundesministeriums für Bildung und Forschung (BMBF) und des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) und wird in Kooperation mit dem Institut für Sozial- und Organisationspädagogik der Universität Hildesheim durchgeführt.

Ansprechperson: Clara Baumann

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Vom 05.12.23 bis 06.12.23 fand in Berlin die Konferenz „Finanzielle Bildung fürs Leben“ – ausgerichtet vom BMF und BMBF – statt.
Dr. Sally Peters leitete gemeinsam mit Dr. Ewelina Mania (Deutsches Institut für Erwachsenenbildung – Leibniz-Zentrum für Lebenslanges Lernen e.V.) und Dr. Sabine Reimer (BaFin) das Themenforum zu Verbraucherschutz und finanzieller (Grund-)Bildung.

In dem Themenforum ging es darum herauszuarbeiten, wie sich die Themenbereiche Erwachsenenbildung, Verbraucherschutz und Schuldnerberatung zu zueinander verhalten und dabei insbesondere den Blick auf vulnerable Gruppen zu werfen.

Sally Peters berichtete dabei über die Arbeit des iff und brachte insbesondere Aspekte aus dem Bereich der Überschuldungsforschung ein. Sie warnte davor vulnerable Gruppen zu vernachlässigen. Ihre Kernpunkte waren dabei u.a.:

➡ Schuldnerberatung fokussiert auf Beratung, beinhaltet aber verschiedene Anknüpfungsprozesse an finanzielle Bildung.
➡ Armutsrelevante Probleme im Finanzsektor werden gegenüber den Problemen der Mittelschicht mit Banken und Versicherungen tendenziell benachteiligt, denn Armutsprävention ist kein absatzfähiges Beratungsprodukt auf privaten Märkten.
➡ Die Fokussierung auf den Bildungsaspekt ist teilweise zu eng, vernachlässigt oft Veränderungsnotwendigkeit des Marktes.

Anschließend konnte sie die Erkenntnisse des Workshops im Rahmen der folgenden Podiumsdiskussion dem parlamentarischen Staatssekretär Dr. Jens Brandenburg mitgeben.

Die Tagungsdokumentation ist hier abrufbar.

Diverse Studien zeigen, dass es in der breiten deutschen Bevölkerung eine große Lücke hin zu einem souveränen Umgang mit Finanzen gibt. 2022 können vermehrt mobiltechnische Anwendungen genutzt werden, die wohlmöglich eine Chance darstellen die finanzielle Inklusion besser zu bewältigen. Auch einige Fintechs haben sich dem Thema zugewandt, doch das Angebot bleibt rar oder es verschwindet rasch wieder vom Markt.

Auch diverse gemeinnützige Organisationen engagieren sich. Das ist mit Dr. Duygu Damar, Dr. Hanne Roggemann und Dr. Sally Peters in der Initiative Financial Education Europe (FEE) aktiv und setzt sich insbesondere für benachteiligte Verbraucher:innen ein.

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Sally Peters war zu Gast im Podcast hermoney und hat unter anderem darüber gesprochen, dass Verschuldung nicht mit Überschuldung gleichzusetzen ist und finanzielle Bildung oft ungleich verteilt ist. Sie wirbt dafür das Thema Kredit zu entmystifizieren, denn es kann im Leben eines Menschen eine wiederkehrende Rolle spielen und sollte daher wertfrei hinsichtlich Potenzialen und Gefahren betrachtet werden.  

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Dr. Sally Peters diskutierte mit 50 Teilnehmenden aus dem Bank- und Politikbereich über die Folgen der Pandemie und ging dabei auf die Überschuldungssituation in Deutschland, die Herausforderungen durch die Pandemie und die Rolle der finanziellen Bildung ein. Sie betonte dabei, dass finanzielle Bildung notwendig, aber nicht ausreichend ist. Bedenkt man, dass Überschuldung in der Regel mit weiteren Problemen in zentralen Lebensbereichen (Gesundheit, Arbeit, Beziehungen) einhergehen kann, muss angezweifelt werden, dass finanzielle Bildung hier vor finanziellen Problemen bis hin zur Überschuldung ausreichend schützt. Die Covid-19 Krise zeigt eindrücklich, das Auswirkungen auf Haushalte schwerwiegend sein können. Gleichwohl bewirkt finanzielle Bildung, vorab entsprechende Risikovorsorge zu betreiben.

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Sally Peters war zu Gast im Podcast Schwungmasse der Finanzheldinnen und hat in der Folge „Was wir aus der Forschung über Schulden und Armut lernen können“ über die Arbeit des iff, das Präventionsnetzwerk Finanzkompetenz und Chancengleichheit in Wissenschaft und Forschung gesprochen. Sie hat außerdem erklärt, warum Menschen mit geringem Einkommen dem Finanzmarkt besonders ausgeliefert sind und wie wichtig Forschung ist, um evidenzbasierte Entscheidungen treffen zu können.

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Die neue Ausgabe der Zeitschrift Vierteljahrshefte zur Wirtschaftsforschung Vol. 90, Ausgabe 1/2021 „Finanzielle Bildung: Was soll die Politik tun?“ mit einem Beitrag von Dr. Hanne Roggemann und Dr. Sally Peters ist erschienen. Sie haben sich mit dem Beitrag „Kann finanzielle Bildung Verbraucherschutz ersetzen?“ beteiligt. Finanzdienstleistungen werden im Regelfall zwischen Parteien mit einem ungleichen Status abgeschlossen. Diese Ungleichheit resultiert aus der Informationsasymmetrie und der Entscheidungshoheit über die angebotene Produktpalette. Dies beschränkt die Verhandlungsmacht auf Seiten der Verbraucherinnen und Verbraucher. Durch finanzielle Bildung kann ein Beitrag geleistet werden, um Informationsasymmetrie zu reduzieren. Auf Seiten des Verbraucherschutzes begegnet der Gesetzgeber dieser Ungleichheit mit Regulierungen die angebotene Produktpalette, gerade für verwundbare Verbraucherinnen und Verbraucher, die womöglich hinsichtlich ihres Geldbedarfs unter einem besonderen Leidensdruck stehen, das Angebot im Bereich der Finanzdienstleistungen beschränkt ist. Insofern müssen finanzielle Bildung und Verbraucherschutz hier Hand in Hand gehen, um zu vermeiden, dass die Ungleichheit in der Verhandlungsmacht zu Überschuldung und unverhältnismäßigen Zugangsbeschränkungen führt. Finanzieller Allgemeinbildung im Kontext des sozialen Verbraucherschutzes kommen insofern vielfältige Funktionen zu. Sie müssen soziale Problemlagen und den Umgang mit Lebensrisiken einbeziehen, sie bedürfen eines Grundlagenverständnisses und einer Sensibilisierung für die eigene Einstellung zu Geld und sie sollten die Fähigkeit und Bereitschaft zur Vertretung eigener Interessen fördern.

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„Über Geld spricht man nicht“, vor allem nicht, wenn es daran mangelt. Sally Peters vom iff war im Podcast „Auf Geldreise“ von Finanztip zu Gast und hat mit Anika Kohl und Anja Ciechowski über Geld, Schuldnerberatung, finanzielle Bildung, das fehlende Recht auf Schuldnerberatung, die Verantwortung von Banken und den iff-Überschuldungsreport gesprochen.

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