Überschuldungsradar 48:

Überschuldungsrisiko messbar machen: Neue Instrumente zur Messung finanzieller Fragilität

Finanzielle Fragilität als Gegenstück zur finanziellen Resilienz dient im Überschuldungsradar 48 als Ausgangspunkt der Betrachtung der finanziellen Situation von Haushalten und ermöglicht zugleich die Identifikation von Überschuldungsrisiken. Diese Perspektive legt einen Ansatz nahe, der die breite Gesellschaft in den Fokus nimmt. Auf die finanzielle Fragilität wirken verschiedene Einflussfaktoren, zu deren systematischen Erfassung es empirische Forschung braucht. Entsprechend wurden verschiedene Fragebogeninstrumente zur Messung und Erhebung finanzieller Fragilität entwickelt. Motivation zur Erfassung stellt die Vermeidung von Krisen, die Entwicklung von Frühwarnsystemen sowie die Unterstützung bei der Weiterentwicklung von Finanzprodukten und Dienstleistungen dar.

Das Radar von Dieter Korczak stellt gängige Fragebogeninstrumente einander gegenüber, darunter den Liquiditäts-Check des G20/OECD-Katalogs oder den FinHealth Score des Financial Health Network. Gleichzeitig stellt es den entwickelten SPED Risk Assessment-Fragebogen vor, der durch das ECDN gemeinsam mit der Anwaltskammer Perugia (Ordine) erarbeitet wurde. Dieser dient dazu, für Ratsuchende, aber auch für Berater:innen, ein Risikoprofil zu erstellen und unterstützt damit zugleich Multiplikator:innen in der sozialen Beratung. Das Radar zeigt sowohl bisherige Anwendungserfahrungen als auch mögliche zukünftige Einsatzgebiete auf.

Zum Radar

Über Geld sprechen, Lebenslagen verstehen: Der neue iff-Podcast „Leere Taschen“

Geld beeinflusst, wie wir leben: wo und wie wir wohnen, welche Möglichkeiten Familien haben oder wie gut wir finanziell durch schwierige Zeiten kommen. Gleichzeitig sind die Voraussetzungen, mit finanziellen Herausforderungen umzugehen, sehr unterschiedlich. Neben Wissen und Kompetenzen spielen dabei auch Einkommen, Lebenssituation und gesellschaftliche Rahmenbedingungen eine entscheidende Rolle.

Der neue iff-Podcast „Leere Taschen – Armutssensible Gespräche über finanzielle Bildung“ nimmt dieses Zusammenspiel in den Blick. Clara Baumann, wissenschaftliche Referentin am iff, spricht mit Gäst:innen aus Forschung und Praxis über Geld in unterschiedlichen Lebenslagen. Welche finanziellen Herausforderungen begegnen Menschen im Alltag? Wo fehlen Wissen und Unterstützung? Was kann finanzielle Bildung leisten und wo stößt sie an ihre Grenzen?

„Leere Taschen“ verbindet Fragen finanzieller Bildung mit einem kritischen Blick auf soziale Ungleichheit. Denn Wissen über Geld kann helfen, informierte Entscheidungen zu treffen. Ob sich dieses Wissen im Alltag umsetzen lässt, hängt jedoch auch von den finanziellen Spielräumen und Lebensbedingungen ab.

Finanzielle Bildung aus unterschiedlichen Perspektiven

Jede Folge widmet sich einem anderen Thema und zeigt, wie vielfältig die Zusammenhänge zwischen Geld, Bildung und gesellschaftlicher Teilhabe sind.

Dabei geht es beispielsweise um finanzielle Herausforderungen von Eltern, um finanzielle Grundbildung im Alltag oder um den Übergang junger Menschen aus der stationären Jugendhilfe in ein eigenständiges Leben (Leaving Care).

Im Mittelpunkt stehen wissenschaftliche Erkenntnisse ebenso wie Erfahrungen aus der Bildungs- und Beratungspraxis. Die Gespräche zeigen, welche Unterstützung Menschen in unterschiedlichen Lebenslagen benötigen, wie Bildungsangebote gestaltet werden können und warum finanzielle Herausforderungen nicht allein eine Frage individueller Kompetenzen sind.

Den Auftakt macht die Folge „Elternschaft und Finanzen“ mit Sarah Jasmin Ernst von der Lernenden Region – Netzwerk Köln e.V. Im Gespräch geht es darum, wie Eltern im Umgang mit Geld unterstützt werden können und welche Rolle Austausch, gemeinsames Lernen und alltagsnahe Bildungsangebote dabei spielen.

Über den Podcast

„Leere Taschen“ entsteht am institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) im Rahmen des Forschungsprojekts FIBI-LA – Finanzielle Grundbildung in vulnerablen Lebenslagen. Das Projekt untersucht finanzielle Grundbildung insbesondere mit Blick auf die Lebenslagen Überschuldung und Behinderung.

FIBI-LA ist ein Verbundprojekt unter Leitung der Universität Duisburg-Essen, gemeinsam mit dem iff und der Hochschule für Angewandte Wissenschaften Hamburg (HAW Hamburg). Gefördert wird es vom Bundesministerium für Bildung, Familie, Senioren, Frauen und Jugend (BMBFSFJ).

Alle zwei Monate erscheint eine neue Folge mit Gäst:innen aus Forschung und Praxis. Der Podcast richtet sich an Fachkräfte aus Bildung, Beratung, Sozialer Arbeit und Wissenschaft sowie an alle, die sich für Geld, finanzielle Bildung und gesellschaftliche Teilhabe interessieren.

Alle Folgen von „Leere Taschen“ gibt es auch auf Spotify, Apple Podcasts und weiteren Podcast-Plattformen. Jetzt reinhören und abonnieren!

Spotify:  https://open.spotify.com/show/5JFHvn2ZxzKKCxI82ElGEE?si=t0TNemoHSHS6iSKdyghcqw

Apple Podcasts:

https://podcasts.apple.com/us/podcast/leere-taschen-armutssensible-gespr%C3%A4che-%C3%BCber-finanzielle/id6820931833

RTL+ https://plus.rtl.de/content/program/274037

Amazon music/Audible https://music.amazon.co.uk/podcasts/055decb6-e250-4afa-99b4-86eae5087e63/leere-taschen-%E2%80%93-armutssensible-gespr%C3%A4che-%C3%BCber-finanzielle-bildung

Veröffentlichung: iff-Überschuldungsreport 2026

Krankheit und Arbeitslosigkeit bleiben die größten Risiken

Hohe Lebenserhaltungskosten belasten überschuldete Haushalte zusätzlich. Während der Anteil der Wohnkosten am Einkommen in der Gesamtbevölkerung im Jahr 2025 durchschnittlich 24 Prozent betrug, mussten Ratsuchende im selben Zeitraum im Mittel 38 Prozent ihres Einkommens für das Wohnen aufwenden. Die anhaltende Differenz zeigt die überdurchschnittlich hohe finanzielle Belastung der Ratsuchenden durch Wohnkosten. Daraus ergibt sich ein erhöhter Bedarf an wohnpolitischen Maßnahmen, insbesondere an einer gezielten Weiterentwicklung von Zuschussregelungen und einer nachhaltigen Planung und Schaffung von bezahlbarem Wohnraum.

Alleinerziehende (und) Frauen sind in besonderer Weise von einem Überschuldungsrisiko betroffen. Frauen sind seltener als Männer in der Beratung vertreten, obwohl sie statistisch ein höheres Armutsrisiko tragen. Männer weisen zwar im Durchschnitt mit 37.116 Euro eine deutlich höhere Schuldenlast auf als Frauen (28.636 Euro), verfügen im Mittel aber auch über höhere Einkommen. Alleinerziehende Frauen sind mehr als doppelt so häufig vertreten, wie es ihrem statistischen Bevölkerungsanteil entspricht.

Die finanziellen Belastungen steigen mit der Anzahl der im Haushalt lebenden Kinder kontinuierlich an, was durch hohe Fixkosten, fehlende oder unzureichende Unterhaltszahlungen sowie oftmals unzuverlässige Kinderbetreuungszeiten verursacht wird. Infolgedessen sind Alleinerziehende mit drei oder mehr Kindern 7-mal häufiger in der Schuldnerberatung als ihr entsprechender Anteil an der Gesamtbevölkerung. Trennungen, Scheidungen oder reduzierte Arbeit wiegen hier als Auslöser schwerer (20 Prozent). Der Bericht bietet in diesem Jahr eine Gewichtung der Auslöser für bestimmte Haushaltsformen an.

Männlich, single und zwischen 30 und 44 Jahren – das beschreibt den häufigsten Ratsuchendentypus in der Schuldnerberatung. 30-44-Jährige sind mit 41,04 Prozent am häufigsten durch besondere Lebensabschnitte der Familiengründung, des Immobilienerwerbs oder beruflicher Einschnitte und Veränderungen vertreten. Nur jeder fünfte Beratungsfall lebt in Partnerschaft.

Gesetzliche Reformen lassen auf Veränderungen in der Schuldnerberatung hoffen: Der Schwerpunkt des diesjährigen Berichts bietet einen Überblick über die geplante Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie II, die zum 20. November in Kraft treten soll und ordnet diese verbraucherrechtlich ein. Die Richtlinie enthält weiterhin Grauzonen, die über die kommenden Monate und Jahre in ihrer tatsächlichen Umsetzung beobachtet und gegebenfalls angepasst werden müssen.

Im Hinblick auf das Schuldnerberatungsdienstegesetz (SchuBerDG) bleibt zu erwähnen, dass ein starker Zuwachs von Beratungsverläufen zu verzeichnen ist, die primär auf die Inanspruchnahme grundsätzlicher Schuldnerberatungsleistungen gegenüber dem Weg über die Insolvenzverordnung setzen. Deren Anteil stieg im Vergleich der Jahre 2024 und 2025 sprunghaft von 22 % auf 34 % an. Im Hinblick auf die Ausgestaltung der Zugänge und Kapazitäten in der Beratungslandschaft bleibt es daher spannend, wie diesem Bedarf im Hinblick auf die Öffnung und Ausweitung der Zugänge begegnet werden kann.

Basis für Politik und Prävention

Der Report basiert auf den Daten von 224.768 Fälle aus 122 Beratungsstellen, die zwischen 2014 und 2025 Schuldnerberatung in Anspruch genommen haben. Herausgegeben wird er vom institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) und gefördert von Deutschland im Plus – Stiftung für private Überschuldungsprävention.

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Der Vorstand freut sich sehr, Dr. Elisabeth Does als neue geschäftsführende Direktorin am iff begrüßen zu dürfen. Mit ihrem Wechsel an das Institut bringt sie eine vielseitige wissenschaftliche Expertise und wertvolle neue Impulse für die Weiterentwicklung des iff mit.

Dr. Elisabeth Does war zuvor als wissenschaftliche Mitarbeiterin am Karlsruher Institut für Technologie (KIT) beschäftigt, wo sie zuletzt insbesondere projektbezogen im Bereich der evidenzbasierten Politikgestaltung im europäischen Kontext tätig war. Ihre ausgewiesene Expertise in den Wirtschaftswissenschaften sowie in der Philosophie mit dem Schwerpunkt Technik und Wissenschaft wird sie künftig auf vielfältige Weise in die Arbeit des iff einbringen – sowohl in die Weiterentwicklung des Softwarebereichs CAWIN als auch in die strategische Ausrichtung des Forschungsbereichs des Instituts.

Wir freuen uns außerordentlich auf die Zusammenarbeit und darauf, gemeinsam mit Dr. Elisabeth Does neue Impulse zu setzen und die Zukunft des iff aktiv zu gestalten.

Für ihre neue Aufgabe wünschen wir ihr von Herzen einen erfolgreichen Start, viel Freude und gutes Gelingen!

MHFA (Mental Health First Aid) Kurse gewinnen im deutschsprachigen Raum zunehmend an Bedeutung. Die Schulungen vermitteln grundlegendes Wissen und praktische Kompetenzen, um Erste Hilfe für die psychische Gesundheit leisten zu können. Ziel ist es, betroffene Personen sowohl im privaten Umfeld als auch im beruflichen Kontext frühzeitig erkennen und angemessen unterstützen zu können.

Johanna Bissinger ist Instruktorin für MHFA Ersthelfer- Kurse für psychische Gesundheit und arbeitet in der Fachstelle Glücksspielsucht und Medienabhängigkeit in den Häusern der Diakonie Ludwigshafen und Bad Dürkheim. Besonders in sozialen Arbeitsfeldern wird diese Kompetenz immer wichtiger. Fachkräfte der Sozialen Arbeit sehen sich zunehmend mit komplexen Problemlagen konfrontiert, bei denen psychische Belastungen eng mit finanziellen Schwierigkeiten verknüpft sind.

Studien aus der Armutsforschung belegen seit Langem, dass finanzielle Belastungen erheblichen Einfluss auf die psychische Gesundheit haben können – etwa durch Stress oder daraus resultierende Folgeerkrankungen. Dennoch greifen bestehende Beratungs- und Unterstützungsangebote häufig nicht nahtlos ineinander. Genau hier setzt das Konzept des sogenannten Radars an: Die Autorin Johanna Bissinger beleuchtet die Zusammenhänge zwischen finanziellen Belastungen und psychischer Gesundheit und macht diese für die Praxis sichtbar. Darauf aufbauend wird die Rolle von MHFA-Kursen als wichtiges Instrument zur frühzeitigen Unterstützung hervorgehoben.

Zugleich wird betont, dass diese Zusammenhänge stärker im professionellen Beratungskontext berücksichtigt werden müssen. Die Verantwortung endet dabei nicht bei sozialen Einrichtungen: Auch Behörden sowie gewerbliche Anbieter im Finanzdienstleistungssektor sind gefordert, psychosoziale Aspekte stärker in ihre Arbeit zu integrieren und entsprechende Unterstützungsstrukturen auszubauen.

Link zum Radar

Zum 30. Juni 2026 wird unsere geschäftsführende Direktorin, Dr. Sally Peters, das iff verlassen, um sich neuen beruflichen Herausforderungen zu widmen. In den vergangenen Jahren hat sie die Entwicklung unseres Instituts mit großem Engagement, hoher fachlicher Kompetenz und persönlichem Einsatz maßgeblich geprägt.

Ihre Tätigkeit am iff begann bereits 2018 als wissenschaftliche Referentin und war seither von kontinuierlicher Verantwortung und gestalterischem Einfluss geprägt.

In ihre Amtszeit fallen zahlreiche bedeutende Entwicklungen. Dazu zählen insbesondere die Erweiterung und Vertiefung unserer Forschungsschwerpunkte, die sich im breiten Themenspektrum der laufenden Projekte widerspiegeln. Sie setzte eigene wichtige Forschungsimpulse, vor allem in den Bereichen Überschuldungsforschung und finanzielle Bildung und trug innerhalb dieser Themenschwerpunkte als Wissenschaftler:in im Feld entscheidend zur Sichtbarkeit dieser Themen bei.

Auch zentrale institutionelle Entwicklungsentscheidungen tragen ihre Handschrift, darunter die Weiterentwicklung von CAWIN bis hin zur neuen Version sowie die Durchführung einer besucherstarken iff-Konferenz. Damit förderte sie vielfältige Anknüpfungspunkte für den Austausch zwischen Wissenschaft, Praxis, Politik, Finanzwirtschaft und finanziellem Verbraucherschutz.

Der Vorstand dankt Dr. Sally Peters herzlich für die langjährige vertrauensvolle Zusammenarbeit sowie für ihr engagiertes und erfolgreiches Wirken. Für ihren weiteren beruflichen und persönlichen Weg wünschen wir ihr alles Gute, viel Erfolg und Gesundheit.

Das iff beruft Prof. Dr. Duygu Damar-Blanken zum 01.06.2026 zur Forschungsdirektorin für den Bereich Antidiskriminierungsrecht. 

Prof. Dr. Duygu Damar-Blanken ist Professorin für Bürgerliches Recht mit dem Schwerpunkt Internationales Privatrecht an der Hochschule für Wirtschaft und Recht Berlin.

Von Dezember 2020 bis Januar 2026 war Duygu Damar-Blanken bereits als wissenschaftliche Referentin am iff tätig und hat die Arbeit des Instituts in unterschiedlichen Projekten und fachlichen Zusammenhängen mitgeprägt. Unter anderem leitete sie die Projekte „Altersdiskriminierung bei der Kreditvergabe“ und „Automatisierte Kreditberatung“. Sie arbeitete ferner zu unterschiedlichen Fragen des finanziellen Verbraucherschutzes, der Digitalisierung und des Antidiskriminierungsrechts. Zudem wurde sie 2024 in die Financial Services User Group der Europäischen Kommission berufen.

Wir freuen uns sehr, die langjährige Zusammenarbeit nun in neuer Funktion fortsetzen zu können. Ihre fachlichen Schwerpunkte am iff liegen insbesondere im Europäischen Privatrecht, im finanziellen Verbraucherschutz, in der Vertragstheorie sowie im internationalen Privatrecht. Als Forschungsdirektorin wird Prof. Dr. Duygu Damar-Blanken künftig insbesondere den Bereich Antidiskriminierungsrecht am iff unterstützen.

Wir freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit. Sie erreichen Prof. Dr. Duygu Damar-Blanken unter: duygu.damar-blanken@iff-hamburg.de

Foto: Janna Burchert

WEN SUCHEN WIR?

Zu Ihren zentralen Aufgaben gehören die Gesamtverantwortung für die drei oben genannten Geschäftsbereiche sowie Finanzen, Personal und Organisation des Instituts. Das umfasst konkret:

• Führung und Weiterentwicklung des interdisziplinären Teams mit derzeit rund
  20 Mitarbeitenden aus Wissenschaft, Projektmanagement, Softwaresupport- und Entwicklung, sowie Verwaltung gemeinsam mit den drei Bereichsleitungen,
• Verantwortung für die Einwerbung, Konzeption und Leitung nationaler und europäischer Forschungsprojekte,
• Verantwortung für die Weiterentwicklung und den Betrieb der Schuldnerberatungssoftware
  CAWIN,
• strategische Weiterentwicklung des iff als Forschungsinstitut,
• Vertretung und Positionierung des Instituts nach außen gegenüber Politik, Wissenschaft,
  Medien und Zivilgesellschaft, strategische Steuerung der Öffentlichkeitsarbeit und Wissenschaftskommunikation,
• Aufbau und Pflege nationaler und internationaler Kooperationen und Netzwerke

IHR PROFIL?

Wir suchen eine Persönlichkeit, die wissenschaftliche Expertise, strategisches Denken und Führungskompetenz verbindet. Sie zeichnen sich durch Flexibilität, Belastbarkeit und eine lösungsorientierte Arbeitsweise aus und behalten auch bei hoher Arbeitsdichte den Überblick.
Idealerweise verfügen Sie über:

• eine abgeschlossene Promotion in einem einschlägigen Fach (z. B. Rechtswissenschaften,
  Sozialwissenschaften, Wirtschaftswissenschaften),
• fundierte Kenntnisse zu Themen des finanziellen Verbraucherschutzes,
• Erfahrung in der Leitung oder Mitgestaltung einer gemeinnützigen Organisation
• Erfahrung in der Einwerbung und Leitung von Forschungs- oder Drittmittelprojekten,
• Erfahrung an der Schnittstelle von Wissenschaft, Politikberatung und Praxis,
• sehr gute Kommunikations- und Vernetzungskompetenzen, sowie hohe organisatorische Kompetenz,
• Offenheit und Lernbereitschaft, sich sowohl in neue fachliche Themenfelder als auch in relevante Softwarelösungen und IT-Strukturen einzuarbeiten, um diese in der strategischen Führung zu berücksichtigen,
• sichere Deutsch- und Englischkenntnisse.

WIR BIETEN

• Eine unbefristete Vollzeitstelle,
• eine inhaltlich abwechslungsreiche und verantwortungsvolle Tätigkeit mit eigenen
  Gestaltungsmöglichkeiten,
• Vereinbarkeit von Familie und Beruf,
• flache Hierarchien, schnelle Entscheidungswege,
• ein wertschätzendes Miteinander im interdisziplinären Team,
• fachliche Entwicklungsmöglichkeiten,
• Vergütung in Anlehnung an die Tarifbedingungen für private Banken sowie Sonderleistungen (u. a. VWL, Restaurant-Checks, Deutschlandticket), Orientierung an 9/11 mit Zulage für Geschäftsführung,
• flexible Arbeitszeiten,
• Möglichkeit zum teilweisen mobilen Arbeiten sowie einem Arbeitsplatz zentral in Hamburg
  mit sehr guter Verkehrsanbindung.

Wir haben Ihr Interesse geweckt?

Dann freuen wir uns darauf, Sie persönlich kennenlernen. Bitte senden Sie Ihre vollständigen Bewerbungsunterlagen (Anschreiben, Lebenslauf, Zeugnisse sowie Publikations- und
Projektliste) bis spätestens zum 10.05.2026 an sally.peters@iff-hamburg.de.

Sie haben noch Fragen? Wenden Sie sich gern an die jetzige Stelleninhaberin Dr. Sally Peters 040-309691-11 oder sally.peters@iff-hamburg.de.

Das iff unterstützt die Entwicklung des ersten KI-basierten Chatbots in Deutschland, der künftig Ratsuchenden den Zugang zur Schuldnerberatung erleichtern soll. Gemeinsam mit dem Lehrstuhl für BWL, insbesondere Marketing der Heinrich-Heine-Universität Düsseldorf, der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung sowie den Partnern Birds on Mars und der delphi Gesellschaft für Forschung, Beratung und Projektentwicklung mbH entsteht ein Prototyp eines KI-basierten Tools, der die persönliche Beratung in den Beratungsstellen sinnvoll ergänzen soll. Delphi ist unter anderem für die Entwicklung des KI-Tools „SuchtGPT“ bekannt. Das iff verantwortet dabei die fachliche Ausarbeitung der Inhalte sowie die Durchführung und Auswertung der Testphase.

Der Anfragedruck in der Schuldnerberatung hat in den vergangenen Jahren deutlich zugenommen, während Betroffene zugleich immer häufiger mit langen Wartezeiten konfrontiert sind. Ein geplanter KI-basierter Chatbot soll hier Abhilfe schaffen, indem er den Zugang zu Unterstützungsangeboten vereinfacht und Ratsuchenden bereits im Vorfeld persönlicher Beratungsgespräche erste Orientierung bietet.

Das Vorhaben ist gleichzeitig auch eine Reaktion auf grundlegende strukturelle Herausforderungen: In vielen Bundesländern fehlt es an einer verlässlichen, langfristigen Finanzierung qualifizierter Beratungsangebote. Gleichzeitig führt die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie zu einem weiter steigenden Bedarf an flächendeckenden und kostenfreien Unterstützungsleistungen.

Inhaltlich orientiert sich das Konzept an bestehenden KI-gestützten Lösungen wie „SuchtGPT“. Ziel ist es, niederschwellig zugängliche, fachlich fundierte Erstinformationen bereitzustellen, die sowohl der inhaltlichen Orientierung als auch der emotionalen Stabilisierung dienen. Dazu gehört unter anderem die Beantwortung grundlegender Fragen zur Schuldnerberatung sowie Unterstützung bei Themen der Existenzsicherung.

Das Tool soll auch die Arbeit von Beratungsstellen effizienter gestalten, indem es vorbereitende Aufgaben übernimmt. So können beispielsweise bei der Zusammenstellung relevanter Unterlagen Prozesse optimiert und Wartezeiten überbrückt werden. Dies ist insbesondere im Kontext der Vorbereitung auf ein Verbraucherinsolvenzverfahren von Bedeutung.

Weitere Infos:

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Gutachten veröffentlicht: Digital Abgehängt. Barrieren im Zahlungsverkehr überwinden

Bezahlen zu können ist eine zentrale Voraussetzung für gesellschaftliche und wirtschaftliche Teilhabe. Mit der fortschreitenden Digitalisierung des Zahlungsverkehrs verändern sich jedoch die Zugangsbedingungen und nicht für alle Verbraucher:innen zum Besseren.

Im Auftrag des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) hat das iff ein Gutachten zu Barrieren im digitalen Zahlungsverkehr erstellt. Ziel war es, systematisch zu untersuchen, bei welchen Anlässen Verbraucher:innen auf Hindernisse stoßen, welche Gruppen besonders betroffen sind und wie bestehende Barrieren abgebaut werden können. Das Gutachten identifiziert vier Kategorien von Barrieren:

• Praktische Barrieren: Fehlende technische Ausstattung sowie Kosten erschweren den Zugang.
• Kompetenzbezogene Barrieren: Es fehlen digitale und finanzielle Kompetenzen – zugleich mangelt es an verständlicher, zielgruppengerechter Unterstützung durch Anbieter.
• Barrieren der Bereitschaft: Misstrauen gegenüber digitalen Lösungen auf Seiten der Verbraucher:innen trifft auf unzureichende Umsetzung bestehender Vorgaben durch Anbieter.
• Regulatorische Barrieren: Auch rechtliche Rahmenbedingungen können den Zugang zum Zahlungsverkehr erschweren.

Aus diesen Befunden ergibt sich ein klarer Auftrag für Politik, Regulierung und Anbieter:

• Zugang sichern: Alle Verbraucher:innen brauchen einen einfachen und kostengünstigen Zugang zu Zahlungskonten und digitalen Zahlungswegen.
• Kompetenzen stärken: Finanzielle und digitale Bildung muss niedrigschwellig und lebensnah ausgestaltet werden. Gleichzeitig müssen Anbieter ihre Angebote verständlich gestalten.
• Unterstützung ausbauen: Verbraucher:innen benötigen verlässliche Unterstützung – insbesondere erreichbare Ansprechpartner:innen mit Entscheidungsspielräumen.
• Regulierung weiterentwickeln: Rahmenbedingungen müssen so gestaltet sein, dass sie Zugang ermöglichen statt behindern, und bestehende Vorgaben müssen konsequent umgesetzt werden.

Die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs darf nicht zu neuen Formen der Ausgrenzung führen. Vielmehr braucht es gezielte Maßnahmen, um allen Verbraucher:innen eine gleichberechtigte Teilhabe zu ermöglichen.

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Ansprechperson:
Dr. Hanne Roggemann

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