Verbraucherkredite Archive - iff | institut für finanzdienstleistungen e.V. https://www.iff-hamburg.de/category/verbraucherkredite/ wissenschaftlich | interdisziplinär | gemeinnützig Mon, 21 Jul 2025 14:15:58 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://www.iff-hamburg.de/wp-content/uploads/2019/11/cropped-iff-icon-1-32x32.png Verbraucherkredite Archive - iff | institut für finanzdienstleistungen e.V. https://www.iff-hamburg.de/category/verbraucherkredite/ 32 32 iff nimmt Stellung zur Umsetzung der EU‑Verbraucherkreditrichtlinie: Mehr Schutz, aber auch Lücken https://www.iff-hamburg.de/2025/07/21/iff-nimmt-stellung-zur-umsetzung-der-eu%e2%80%91verbraucherkreditrichtlinie-mehr-schutz-aber-auch-luecken/ Mon, 21 Jul 2025 13:43:59 +0000 https://www.iff-hamburg.de/?p=137496 Das iff hat eine Stellungnahme zum Referentenentwurf für das Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge vorgelegt. Darin wird der Entwurf grundsätzlich positiv bewertet, da er zentrale Probleme des Verbraucherkreditmarktes – etwa im Bereich „Buy Now, Pay Later“ – aufgreift und wichtige Schritte für einen stärkeren Verbraucherschutz enthält. Die Stellungnahme benennt jedoch auch Defizite, […]

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]]> Das iff hat eine Stellungnahme zum Referentenentwurf für das Gesetz zur Umsetzung der Richtlinie (EU) 2023/2225 über Verbraucherkreditverträge vorgelegt. Darin wird der Entwurf grundsätzlich positiv bewertet, da er zentrale Probleme des Verbraucherkreditmarktes – etwa im Bereich „Buy Now, Pay Later“ – aufgreift und wichtige Schritte für einen stärkeren Verbraucherschutz enthält.

Die Stellungnahme benennt jedoch auch Defizite, die aus verbraucherschutzorientierter Sicht kritisch gesehen werden. Dazu gehört unter anderem, dass die Pfandleihe weiterhin nicht erfasst wird und sich hier ein unzureichend regulierter Markt mit erheblichen Risiken etabliert hat. Auch die neuen Regelungen zum automatisierten Scoring werden zwar begrüßt, aber als nur teilweise ausreichend bewertet, da diskriminierungssensible und faire Kriterien stärker in den Mittelpunkt rücken müssten.

Darüber hinaus wird auf Risiken bei der gemeinsamen Kreditaufnahme hingewiesen: Wenn künftig die Zahlungsfähigkeit nur einer Person genügt, kann dies das Verhältnis zwischen gemeinsam haftenden Personen erheblich belasten. Auch die Definition der „zwingenden Gesamtkosten“ wird als problematisch angesehen, da sie Schlupflöcher für Anbieter eröffnet und Intransparenz fördert.

Besondere Aufmerksamkeit legt die Stellungnahme auf die vorgesehenen Verweise an Schuldnerberatungsdienste. Zwar soll der Darlehensgeber künftig auf geeignete Beratungsstellen hinweisen, doch existiert bislang kein flächendeckender, öffentlicher Zugang zu unabhängiger Schuldnerberatung. Außerdem wird die neue Wucherregelung kritisch bewertet, da sie nur bei extrem hohen Zinssätzen greift und viele missbräuchliche Konstellationen unberücksichtigt lässt.

Die Stellungnahme des iff würdigt den Referentenentwurf als wichtigen Schritt in Richtung mehr Verbraucherschutz, macht aber deutlich, dass für eine wirkliche Stärkung von Teilhabe und fairen Kreditbedingungen noch Nachbesserungsbedarf besteht – insbesondere bei Transparenzvorgaben, bei der Regulierung bisher unzureichend geregelter Bereiche und bei der Ausgestaltung unabhängiger Schuldnerberatung.

Die vollständige Stellungnahme des iff ist hier abrufbar.

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]]> Kreditvergabe KMU https://www.iff-hamburg.de/2024/09/18/kreditvergabe-kmu/ Wed, 18 Sep 2024 11:34:06 +0000 https://www.iff-hamburg.de/?p=134701 Der Beitrag Kreditvergabe KMU erschien zuerst auf iff | institut für finanzdienstleistungen e.V..

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Aufgrund begrenzter Eigenkapitalbeschaffungsmöglichkeiten sind Kredite, und hierbei vor allem Bankkredite, gerade für KMU eine unentbehrliche Finanzierungsquelle. Die Kreditvergabebedingungen können somit als effektives Steuerungsinstrument zur Förderung eines nachhaltigen Wirtschaftens im Unternehmen wirken. Ob dies gelingt, ist eng mit dem Zusammenwirken regulatorischer Vorgaben und bankwirtschaftlichen Kreditvergabeentscheidungen verknüpft. Vor diesem Hintergrund widmet sich das Projekt, dass durch die GLS Bank finanziert und gemeinsam mit dem FNG umgesetzt wird der Frage, wie es gelingen kann, die Bedingungen der Kreditvergabe so zu gestalten, dass auch kleinere Unternehmen einen aktiven Part im ökologischen Transformationsprozess spielen können.

Um Einblicke in den Status Quo der (nachhaltigen) Unternehmenskreditvergabe zu bekommen  wurde eine Bankenumfrageerstellt an der 14 Banken teilgenommen haben, wovon sieben Einblicke in die nachhaltige Kreditvergabe gegeben haben.

Die Ergebnisse zeigen, dass die teilnehmenden Banken:

  • Nachhaltigkeit wird in der Kreditvergabe sowohl über die Nachhaltigkeit des kreditnehmenden Unternehmens als auch über die Nachhaltigkeit des Verwendungszwecks berücksichtigt.
  • Nachhaltigkeit wird hier als Vermeidung von Umweltschädlicher Aktivitäten und Resilienz vor Klimarisiken verstanden.
  • Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe wird sowohl über Ausschluss von kreditnehmenden Unternehmen, über spezifische Kreditprodukte oder über spezifische Kreditkonditionen innerhalb einer Darlehensart realisiert.
  • Barrieren der ökologischen Kreditvergabe sind:
    • Der Aufwand der Banken steht in keinem Verhältnis zum Ertrag
    • Mangelndes Interesse und fehlendes Knowhow bei KMU-Kund:innen.

Zur Ergebnispräsentation geht es hier entlang: https://www.forum-ng.org/fileadmin/Dokumente/Publikationen/Publikationen/KMU_Kreditvergabe_FNG_iff-240917-final.pdf

 

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