Finanzielle Bildung Archive - iff | institut für finanzdienstleistungen e.V.

Überschuldung erforschen, um wirksam zu handeln – iff veröffentlicht Positionspapier zur Ver- und Überschuldungsforschung

Sally Peters — Wed, 21 May 2025 07:49:58 +0000

Überschuldung erforschen, um wirksam zu handeln – iff veröffentlicht Positionspapier zur Ver- und Überschuldungsforschung

Wie lässt sich private Überschuldung besser verstehen, sichtbar machen und Betroffene bei der Bewältigung unterstützen? Ein neues Positionspapier, das unter Beteiligung des institut für finanzdienstleistungen e. V. (iff) entstanden ist, benennt Lücken in der Überschuldungsforschung – und macht konkrete Lösungsvorschläge. Es fordert eine stärkere, interdisziplinär ausgerichtete Forschungsagenda.

Mehr als fünf Millionen Erwachsene in Deutschland gelten als überschuldet – mit gravierenden sozialen, gesundheitlichen und ökonomischen Folgen. Dennoch fehlt es bislang an verlässlichen Daten, systematischen Studien und einer kohärenten Forschungsperspektive. Um dies zu ändern, haben Wissenschaftler:innen unterschiedlicher Disziplinen und Praxisvertreter:innen im Rahmen eines von der VolkswagenStiftung geförderten Workshops zentrale Forschungsbedarfe identifiziert und im nun veröffentlichten Positionspapier zusammengeführt.

Forschung muss dort ansetzen, wo Beratung längst wirkt

„Überschuldung ist ein vielschichtiges soziales Problem – umso dringlicher ist eine fundierte Forschung, die hilft, wirksame Lösungen für Politik, Prävention und Praxis zu entwickeln“, betont Dr. Sally Peters vom iff. Die Forschungslandschaft sei bislang fragmentiert, wichtige Themen wie Scham, digitale Verschuldungsrisiken oder migrationsbezogene Herausforderungen seien kaum beleuchtet.

Vernetzung und Standards gefordert

Das Positionspapier fordert unter anderem:

eine solide Datenbasis zur Ver- und Überschuldung,
den Aufbau eines dauerhaften, interdisziplinären Forschungsnetzwerks,
verbindliche Qualitätsstandards,
und einen besseren Transfer zwischen Wissenschaft, Beratung und Politik.

Dabei betonen die Autorinnen: Überschuldung ist kein individuelles Versagen, sondern eng verknüpft mit strukturellen Ungleichheiten und sozialen Ausschlüssen. Forschung muss diesen Kontext ernst nehmen und zur Stärkung gesellschaftlicher Teilhabe beitragen.

Ziel: ein starkes Forschungsnetzwerk

Der Workshop „Ver- und Überschuldungsforschung“ hat den Grundstein für ein solches Netzwerk gelegt. Das iff engagiert sich dabei insbesondere für eine stärkere Verzahnung zwischen Praxis und Wissenschaft sowie für die Perspektive der sozialen Schuldnerberatung. „Wir freuen uns über die interdisziplinäre Zusammenarbeit und hoffen, das gemeinsame Engagement im Rahmen eines dauerhaften Netzwerks fortsetzen zu können“, sagt Dr. Peters. „Jeder Fall von Überschuldung steht für ein menschliches Schicksal. Wir brauchen Forschung, die diese Realität ernst nimmt – und die Grundlagen schafft, um Betroffenen besser helfen zu können.“

Langfassung

Kurzfassung

Anmeldung zum neu gegründeten Verteiler Netzwerk Überschuldungsforschung: hier

Über das Positionspapier

Das Positionspapier entstand im von der VolkswagenStiftung geförderten Scoping-Workshop „Ver- und Überschuldungsforschung“. Beteiligt waren neben Dr. Sally Peters und Caro Berndt vom institut für finanzdienstleistungen e. V. (iff), Prof.in Dr. Kerstin Herzog von der Hochschule RheinMain, Prof.in Dr. Eva Münster von der Universität Witten/Herdecke sowie Prof.in Dr. Patricia Pfeil von der Hochschule Kempten.

Kontakt

Dr. Sally Peters | sally.peters@iff-hamburg.de

Fotos: Photovision-DH GmbH

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Interdisziplinärer Austausch zu Ver- und Überschuldungsforschung: Scoping Workshop in Hannover

Sally Peters — Tue, 10 Dec 2024 12:19:13 +0000

Scoping-Workshop vom 27.11-29.11.2024 in Hannover

Unter der Leitung der Antragstellerinnen Dr. Sally Peters (iff), Prof. Dr. Kerstin Herzog (Hochschule Rhein-Main), Prof. Dr. Eva Münster (Universität Witten/Herdecke) und Prof. Dr. Patricia Pfeil (Hochschule Kempten) fand der Workshop unter dem Titel „Ver- und Überschuldungsforschung: Leerstellen und Strategien“ statt.

Die VolkswagenStiftung förderte das Projekt und stellte mit dem Xplanatorium im Schloss Herrenhausen in Hannover eine hervorragende Tagungsumgebung bereit.

Der Workshop bot eine intensive Plattform für den interdisziplinären Austausch und die Weiterentwicklung des Forschungsfelds zur Ver- und Überschuldung. Insgesamt nahmen 22 Expert:innen aus Wissenschaft und Praxis teil, um zentrale Fragestellungen zu diskutieren und Forschungslücken zu identifizieren. Themen wie die Datengrundlage zur Überschuldungssituation, die interdisziplinäre Zusammenarbeit und methodische Fragen standen im Fokus. Diese wurden durch vielfältige Perspektiven ergänzt, um das Forschungsfeld breiter und zukunftsorientierter zu gestalten. Im Rahmen eines Austauschs mit Nadine Heselhaus (Verbraucherpolitische Sprecherin der SPD) wurden auch aktuelle politische Entwicklungen diskutiert.

Auf Basis bisheriger Erkenntnisse wurde in den drei Tagen intensiv gearbeitet, um neue Ansätze und Forschungsfragen zu entwickeln. Der Workshop setzte somit wichtige Impulse für zukünftige Projekte, die sowohl wissenschaftlich als auch praktisch relevante Perspektiven für Politik und Gesellschaft eröffnen. In den nächsten Wochen werden die Antragstellerinnen ein Positionspapier zum Workshop erarbeiten und veröffentlichen.

Ansprechpersonen iff: Caro Berndt, Dr. Sally Peters

Fotos: Photovision-DH GmbH

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Das liebe Geld

Joseph Hanopol — Wed, 31 Jul 2024 09:45:24 +0000

Kooperationsveranstaltung mit Pro Exzellenzia und dem Zentrum Gender & Diversity der Universität Hamburg

Gemeinsam mit Pro Exzellenzia plus und dem Zentrum Gender & Diversity lädt das iff am Dienstag, den 5.11.2024 zur Lesung mit Bestseller-Autorin Alexandra Zykunov ein. Unter dem Titel „Das liebe Geld… Was wollt ihr denn noch alles?!“ liest Zykunov aus ihren beiden Büchern und stellt diverse Fakten rund ums Thema Geld und Frauen vor. In der Lesung und anschließenden Diskussion wird es insbesondere um die vielfältigen Benachteiligungen von Frauen im Kontext Finanzen gehen.

Frauen sind und werden bei Finanzthemen häufig benachteiligt. Zahlreiche wissenschaftliche Studien und Berichte belegen die Benachteiligung von Frauen in Bezug auf Geld und Finanzen. Ursache hierfür ist eine Kombination aus historischen, sozialen, wirtschaftlichen und kulturellen Faktoren. Diese Faktoren wirken zusammen und verstärken sich oft gegenseitig, was dazu führt, dass Frauen im Vergleich zu Männern häufiger finanziell benachteiligt werden. Verschiedene Bemühungen und Initiativen versuchen, diese Ungleichheiten zu verringern, wie z.B. Programme zur Förderung der finanziellen Bildung von Frauen, gesetzliche Maßnahmen zur Gleichstellung und die Unterstützung von Frauen in der Erwerbswelt.

Die Teilnahme ist kostenlos, eine Anmeldung unbedingt erforderlich (zur Anmeldung).

Ansprechperson iff: Dr. Sally Peters

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20 Jahre Koordinierungsstelle Schleswig-Holstein – Dr. Sally Peters spricht zu Nachhaltigkeit in der Schuldnerberatung

Joseph Hanopol — Tue, 23 Jul 2024 17:31:56 +0000

Anlässlich des 20-jährigen Bestehens der Koordinierungsstelle Schleswig-Holstein fand in Rendsburg unter dem Titel „Wo steht die Soziale Schuldnerberatung in Schleswig-Holstein?“ ein Fachtag mit Fachkräften der Schuldnerberatung aus ganz Schleswig-Holstein statt.

Zum Auftakt in den Tag stellte Dr. Sally Peters die Studie zu Nachhaltigkeit in der Schuldnerberatung vor und diskutierte gemeinsam mit den Anwesenden die im Rahmen des Projekts entwickelten Thesen zu Nachhaltigkeit.

Im Rahmen des Projekts hatten Dr. Hanne Roggemann (iff), Prof. Dr. Kerstin Herzog (Hochschule RheinMain), Prof. Dr. Katharina Angermeier (KSH München) und Dr. Sally Peters (iff) bundesweit Experteninterviews durchgeführt und dabei die soziale, ökonomische und ökologische Seite von Nachhaltigkeit von Schuldnerberatung beleuchtet.

Am Nachmittag fand mit verschiedenen Weggefährtinnen und Weggefährten der KOS eine Diskussionsrunde zu aktuellen und künftigen Herausforderungen des Arbeitsfelds statt.

Die Dokumentation wurde nun hier veröffentlicht: https://lnkd.in/eVTKS5ti

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Workshop Finanzbildungsstrategie für Deutschland im Bundesministerium der Finanzen (BMF) – iff zahlreich vertreten

Joseph Hanopol — Wed, 26 Jun 2024 15:48:36 +0000

Aufbauend auf dem Mapping Bericht der OECD – OCDE zum Stand der finanziellen Bildung in Deutschland wird derzeit von der OECD eine nationale Finanzbildungsstrategie erarbeitet. Am Freitag wurden die Schwerpunktthemen der Strategie in fünf verschiedenen Fokusgruppen diskutiert. Ziel war es, zentrale Aspekte für eine deutsche Finanzbildungsstrategie zu erarbeiten.

Das institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) war zahlreich vertreten. Unsere Forschungsdirektorin Prof. Dr. Doris Neuberger und Dr. Sally Peters diskutierten in der Fokusgruppe „Verantwortungsvolle Kreditnutzung“. Laut der internationalen OECD/INFE Erhebung zur Finanzkompetenz Erwachsener nutzen 81,7 Prozent der Erwachsenen in Deutschland ein Kreditprodukt. Das zeigt die Notwendigkeit sich mit Chancen und Risiken des Kreditmarkts auszukennen. Doris Neuberger berichtete in ihrem Impulsvortrag über zentrale wissenschaftliche Ergebnisse des iff (z.B. aus dem Überschuldungsreport und Erhebungen zur Kreditkompetenz junger Erwachsener) und zu Konsequenzen für die finanzielle Bildung.

Unsere Forschungsdirektorin Prof. Dr. Anne Riechert war in der Gruppe sichere Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen und stellte die Ergebnisse der Gruppe vor.

Dr. Hanne Roggemann berichtete in der Gruppe Umsetzung von Nachhaltigkeitspräferenzen zu den Erkenntnissen aus unserem Projekt zu Nachhaltigkeitspräferenzen von Kleinanleger:innen.

Vielen Dank an das ZEW und das Mannheim Institute for Financial Education (MIFE) (insb. Carmela Aprea und Tabea Bucher-Koenen) und das Bundesministerium der Finanzen für die Organisation.

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iff-Überschuldungsradar 2024/39 – Genderaspekte und ihre Relevanz für professionelles Handeln in der Schuldnerberatung

Joseph Hanopol — Tue, 18 Jun 2024 14:51:46 +0000

von Prof. Dr. Susanne Schlabs: Genderaspekte und ihre Relevanz für professionelles Handeln in der Schuldnerberatung

Nachdem sich der erste Beitrag (siehe hier) mit der Bedeutung von Genderaspekten für Ver- und Überschuldung auseinandergesetzt hat, steht nun das professionelle Handeln im Rahmen der Schuldnerberatung im Fokus. Welche Bedeutung haben Geschlechterrollen für die Beratung? Welche Rolle spielen sie bei der Inanspruchnahme von Hilfeangeboten oder Interpretation der persönlichen Situation? Im Anschluss an die im ersten Teil dargestellten Zusammenhänge geht es nun um gendersensible und genderbewusste Ansätze als erweiterte Möglichkeiten des professionellen Handeln.

Zum Überschuldungsradar

Überschuldungsradar

Das Projekt Überschuldungsradar des Instituts für Finanzdienstleistungen (iff) in Kooperation mit der Stiftung Deutschland im Plus greift aktuelle Fragestellungen der Überschuldung in Deutschland auf und bietet ausgewiesenen Fachleuten ein Forum. Angelehnt sind sie an den jährlich erscheinenden iff-Überschuldungsreport. Mehr Informationen finden Sie hier.

„Deutschland im Plus“ – Die Stiftung für private Überschuldungsprävention

Die Stiftung „Deutschland im Plus“ engagiert sich für die private Überschuldungsprävention in Deutschland. Zu unseren Aufgaben zählen Bildungsmaßnahmen für Schüler, Bereitstellung von Informationen, Forschungsförderung sowie konkrete Beratung für Hilfesuchende. Unsere Arbeit fokussiert sich auf folgende Themen: finanzielle Bildung, Hilfe bei Schulden, Forschung. Mehr Informationen unter: www.deutschland-im-plus.de

Ansprechpartnerin

Bei weiteren Fragen wenden Sie sich bitte an: Dr. Sally Peters

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Wie fair ist unser Finanzsystem? Dr. Sally Peters zu Gast im Podcast „Verbrauchermagazin“

iff — Wed, 12 Jun 2024 20:30:05 +0000

Sally Peters war kürzlich zum Thema „Diskriminierung, Überschuldung, fehlende Finanzbildung – wie fair ist unser Finanzsystem?“ im Podcast Verbrauchermagazin des BR zu Gast.

Sie hat dabei die Arbeit des iff vorgestellt und verschiedene Aspekte beleuchtet.

Gerade, die Personen, die einen Kredit brauchen, um Einkommensausfälle abzufangen, bekommen nur schlechten und teuren Zugang, da sie für die Anbieter aufgrund fehlenden Vermögens als risikoreicher eingestuft werden. Ungleich verteilt ist auch die Finanzkompetenz bzw. die Möglichkeiten, sich diese zu erwerben. Wohlbemerkt gehört dazu nicht nur die Vermittlung von Informationen, sondern auch der richtige und passgenaue Umgang damit. Finanzkompetenz muss aber vorhanden sein, damit Verbraucher:innen ihre Möglichkeiten kennen und auch für ihre Rechte einstehen können.

Durch die Digitalisierung werden Prozesse automatisiert. Das ermöglicht einen kostengünstigen Zugang, führt aber auch dazu, dass die Branche sich immer stärker am Durchschnittsverbraucher orientiert und Personen, die hiervon abweichen benachteiligt werden, indem ihnen der Zugang zu manchen Produkten verwehrt wird oder sie diese zu schlechten Konditionen erhalten

Die Finanzbranche verfügt über Anbietermacht, die besonders ausgeprägt ist, wenn eher einkommensschwache Verbraucher:innen Finanzdienstleistungen nachfragen. Die Finanzanbieter setzen dann die Preise für Finanzdienstleistungen, und sie entscheiden auch darüber, wer Zugang zu welchen FDL zu welchen Bedingungen bekommen soll. Dabei spielt nicht das Wohlergehen des/der Verbraucher:in eine Rolle, sondern vielmehr die Erfolgsorientierung bei gleichzeitiger Risikobegrenzung der Unternehmung.

Ein Finanzsystem sollte gesamtgesellschaftlich und langfristig sinnvoll sein. Das bedeutet auch, dass beispielsweise Risiken bei der Kreditvergabe und bei Versicherungen so verteilt sind, dass diejenigen, die in der Lange sind sie zu tragen, diese auch tragen müssen und damit auch vulnerableren Gruppen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu fairen Konditionen ermöglicht wird.

Im Interviewverlauf ging es insbesondere um die folgenden Fragen:

Haben alle VerbraucherInnen in unserem Finanzsystem die gleichen Chancen und Möglichkeiten?
Wo setzt finanzieller Verbraucherschutz an, was beinhaltet er?
Was ist Kreditkompetenz und wofür brauchen wir sie?
Welche Rolle spielt Verbraucherinformation und Verbraucherbildung?
Wie und wo kann man einen „guten Umgang“ mit Geld erlernen?
Was sind Wünsche und Forderungen an Politik, Finanzinstitute und Gesellschaft?

Link zur Podcastfolge

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Digitaler Salon zum Thema Damage Control

iff — Tue, 04 Jun 2024 13:08:15 +0000

Dr. Hanne Roggemann war am 29.05. zu Gast bei der Veranstaltungsreihe „Digitaler Salon“ in Berlin. Unter dem Titel „Damage Control“ wurden verschiedene Aspekte rund ums Thema Kreditvergabe diskutiert. Die Veranstaltung fand im Rahmen des von der Mercator Stiftung geförderten Forschungsprojekts Human in the loop? statt.

Im Rahmen der Runde lag der Fokus unter anderem auf den folgenden Themen: Welche Informationen fließen in eine Kreditentscheidung beim Kreditgeber ein. Welche Rolle spielt Maschine und Mensch bei der Kreditentscheidung und was sind die Konsequenzen für die Verbraucher:innen.

Nach einem Intro von Theresa Züger, (AI & Society Labs) diskutierte Hanne Roggemann – moderiert von Katja Weber (radioeins/rbb, Deutschlandfunk Nova) – mit Aline Weidner (Commerzbank AG) und Raphael Rohrmoser (ADVOADVICE).

Über das System der Kreditvergabe ist wenig bekannt. Verbraucher:innen können wenig darüber erfahren, warum ein Kreditantrag negativ ausfällt und schon gar nicht, warum der Kredit zu eben Konditionen vergeben wurde. Die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit gewährt wird, ist je nach Höhe automatisiert. Kritisch diskutiert wurden in der Runde immer wieder Aspekte wie Umzüge oder die Anzahl der Kreditkarten, denn es ist nicht wirklich erklärbar, warum und wie diese Themen bei der Kreditvergabeentscheidung eine Rolle spielen. Wenn Entscheidungsgründe für Kreditzugang und Kreditkonditionen nicht bekannt sind, dann ist es auch schwer individuelle und systematische Missstände anzuprangern. Hanne Roggemann verwies in der Diskussion insbesondere auf die Gefahr der Benachteiligung bestimmter Gruppen wie z.B. Personen, die nach Deutschland kommen und bisher keine Kredithistorie haben Kreditentscheidungen.

Eine Aufzeichnung ist in Kürze hier verfügbar.

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Neues Gutachten veröffentlicht: Wie kann Überschuldungs- und Datenschutz im Rahmen der Verbraucherkreditrichtlinie vereint werden?

iff — Tue, 04 Jun 2024 07:11:48 +0000

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Rückblick: iff-Konferenz

iff — Wed, 29 May 2024 19:01:43 +0000

Finanzielle Teilhabe – nachhaltige Wege in der Digitalära

Foto: Minor-u.de

Vom 16.-17. Mai 2024 fand die diesjährige iff-Konferenz statt. Zwei Tage drehte sich wieder alles um den finanziellen Verbraucherschutz und dieses Jahr insbesondere um die Frage, wie finanzielle Teilhabe in der Digitalära ermöglicht werden kann.

Wir freuen uns, dass es auch dieses Jahr wieder gelungen ist, Vertreter:innen von Verbraucherzentralen, Schuldnerberatungen, Verbänden, Anbietern, Rechtsvertretung und Wissenschaft zusammenzubringen, um über wichtige Entwicklungen und Herausforderungen der Branche zu diskutieren.

Ferda Ataman, die Unabhängige Bundesbeauftragte für Antidiskriminierung, betonte in ihrer Keynote, dass der Zugang zum Finanzmarkt nicht nur ein wirtschaftliches Anliegen, sondern ein zentraler Aspekt der gesamtgesellschaftlichen Teilhabe ist. Die ihr gemeldeten Fälle würden immer wieder zeigen, dass es im Finanzsektor erhebliche Schutzlücken gebe und dass Verbraucherschutz und Diskriminierungsschutz zusammengehören. Um eine inklusive Teilhabe am Finanzmarkt gewährleisten zu können, bedürfe es laut Ataman Rechtssicherheit, Transparenz und einer Erweiterung des Diskriminierungsschutzes.

Anschließend diskutierten die rund 220 Teilnehmenden in 20 Veranstaltungen und Workshops zu Themen wie Kredit, Zahlungsverkehr, Finanzprodukte, Digitalisierung, Anlage, Versicherungen, Immobilien und finanzielle Bildung. In diesem Jahr waren wir wieder besonders vielfältig besetzt. Nicht nur dass Vetreter:innen aus Verbänden, Verbraucherorganisationen und Verbraucherzentralen und Schuldenberatungsstellen bundesweit teilnahmen, ebenso waren diverse Verbraucherorganisationen und Verbände sowie Unternehmen auf den Panels vertreten.

Wir danken allen Beteiligten und Teilnehmenden ganz herzlich und freuen uns auf ein Wiedersehen am 5./6. Juni 2025 in Hamburg – übrigens bereits der 20. iff-Konferenz.

Die Beiträge der Podiumsgäste finden Sie zusammengefasst im Reader.

Schauen Sie gern durch unsere Fotogalerie und durch unser Video.

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