In der vergangenen Woche erschien ein aufrüttelnder Bericht über finanzielle Gewalt in gleich zwei reichweitenstarken Medien: Die Stuttgarter Zeitung veröffentlichte den Artikel von Julika Wolf in ihrer Wochenendausgabe, gleichzeitig erschien derselbe Beitrag auch bei FOCUS online. Im Mittelpunkt steht die Geschichte von Sarah Herrmann (Name geändert) – eine von vielen Frauen, die nach einer Trennung in finanzielle Not geraten, weil der Ex-Partner Macht über Geldmittel und Vermögenswerte ausübt.

Dr. Sally Peters, Geschäftsführende Direktorin des Instituts für Finanzdienstleistungen (iff), wird in beiden Versionen des Artikels ausführlich zitiert. Sie erklärt, was finanzielle Gewalt bedeutet: etwa wenn Unterhalt nicht gezahlt wird, der Zugang zu Konten verweigert oder ein Partner durch erzwungene Vertragsunterschriften verschuldet wird. Solche Formen ökonomischer Kontrolle sind häufig mit psychischer Gewalt verknüpft – und betreffen in der Regel Frauen, quer durch alle Bildungs- und Einkommensgruppen.

„Ich bin überzeugt, dass die Stärkung der wirtschaftlichen Unabhängigkeit von Frauen bereits einen großen Unterschied macht“, betont Peters. Gleichzeitig weist sie darauf hin, dass strukturelle Ungleichheiten wie der Gender Pay Gap und traditionelle Rollenbilder den Nährboden für finanzielle Gewalt bilden.

Gemeinsam mit Dr. Birgit Happel (Geldbiografien®) hat das iff 2024 eine Stellungnahme zu finanzieller Gewalt veröffentlicht. Beide streben ein Forschungsprojekt zu dem Thema an – bisher jedoch ohne ausreichende Fördermittel. Die Resonanz auf ihre bisherigen Veröffentlichungen zeigt deutlich: Das Thema verdient mehr gesellschaftliche und politische Aufmerksamkeit. Der doppelt veröffentlichte Bericht leistet hierzu einen wichtigen Beitrag.

Artikel FOCUS online.
Stellungnahme von Dr. Birgit Happel und Dr. Sally Peters

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Kooperationsveranstaltung mit Pro Exzellenzia und dem Zentrum Gender & Diversity der Universität Hamburg

Gemeinsam mit Pro Exzellenzia plus und dem Zentrum Gender & Diversity lädt das iff am Dienstag, den 5.11.2024 zur Lesung mit Bestseller-Autorin Alexandra Zykunov ein. Unter dem Titel „Das liebe Geld… Was wollt ihr denn noch alles?!“ liest Zykunov aus ihren beiden Büchern und stellt diverse Fakten rund ums Thema Geld und Frauen vor. In der Lesung und anschließenden Diskussion wird es insbesondere um die vielfältigen Benachteiligungen von Frauen im Kontext Finanzen gehen.

Frauen sind und werden bei Finanzthemen häufig benachteiligt. Zahlreiche wissenschaftliche Studien und Berichte belegen die Benachteiligung von Frauen in Bezug auf Geld und Finanzen. Ursache hierfür ist eine Kombination aus historischen, sozialen, wirtschaftlichen und kulturellen Faktoren. Diese Faktoren wirken zusammen und verstärken sich oft gegenseitig, was dazu führt, dass Frauen im Vergleich zu Männern häufiger finanziell benachteiligt werden. Verschiedene Bemühungen und Initiativen versuchen, diese Ungleichheiten zu verringern, wie z.B. Programme zur Förderung der finanziellen Bildung von Frauen, gesetzliche Maßnahmen zur Gleichstellung und die Unterstützung von Frauen in der Erwerbswelt.

Die Teilnahme ist kostenlos, eine Anmeldung unbedingt erforderlich (zur Anmeldung).

Ansprechperson iff: Dr. Sally Peters

Finanzielle To Dos während und nach der Schwangerschaft. Dr. Sally Peters war im Podcast Schwungmasse des Projekts finanz-heldinnen der Comdirect zu Gast.

In Sachen Gleichstellung gibt es noch einige Baustellen. Ein Kind zu bekommen ist lebensverändernd und kann auch in Sachen Finanzen folgenreich sein. Kinder erhöhen das Risiko finanziell abhängig zu werden.

Schon eine Schwangerschaft kann genutzt werden, um gemeinsam zu überlegen, wie eine spätere finanzielle Abhängigkeit vermieden werden kann. Auch in der Schwangerschaft fällt schon einiges an Themen an, die man sich gut aufteilen kann. Neben den Finanzen ist dabei auch das Thema Mental Load ein wichtiger Part.

Um Altersarmut und insb. Frauenarmut zu verhindern, muss auf mehreren Ebenen angesetzt werden. Die Lösung liegt nicht nur in der Politik oder nur im Privaten. Eine Lösung kann nur gesamtgesellschaftlich gefunden werden und dafür hilft es, immer wieder darüber zu sprechen, wie Risiken verteilt sind und wie finanzielle Abhängigkeiten vermieden werden können.

Ziel sollte es sein, dass Familien eine wirklich freie Wahl haben, wie sie sich bezahlte und unbezahlte Arbeit aufzuteilen. Dazu gehören strukturelle Änderungen (Gender-Pay Gap, zuverlässige Kinderbetreuung) aber auch eine Diskussion der klassischen Rollenverteilungen („Das macht man halt so.“, „Ein Kind gehört zur Mutter.“).

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Hanne Roggemann war zu Gast im Podcast „finanz-heldinnen“ und hat über nachhaltige Geldanlagen gesprochen:
„Der Wunsch, nachhaltig zu investieren, ist bei Privatanleger:innen in letzter Zeit stark gewachsen. Das Angebot ist groß, aber auch undurchsichtig. Einheitliche Regelungen existieren noch nicht oder nur in kleinem Rahmen, da stellt sich die Frage: Was kannst Du mit Deiner grünen Geldanlage bewirken? Hast Du mit Deinen Investitionen einen Einfluss auf den Klimawandel?“

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Hanne Roggemann vom iff wurde von „der fonds“ anlässlich des Equal Pay Days zum Thema Frauen und Geldanlagen interviewt. Nach wie vor investieren Frauen seltener in Wertpapiere, obwohl das Einkommen im Schnitt 19 % geringer als bei Männern und bei den Renten die Differenz noch größter ist.

Dies resultiere aus einem Zusammenspiel aus finanzieller Bildung, Einkommen und gesellschaftlichen Vorstellungen sagt Hanne Roggemann. „Bei Frauen in einer Partnerschaft verdient der Partner oftmals mehr und übernimmt damit auch die Verantwortung für finanzielle Entscheidungen. In der Wissenschaft spricht man von kultureller Vererbung: Traditionell hat sich immer die Frau um die Haushaltskasse gekümmert. Anlage und Sparen waren dagegen Aufgabe des Haushaltsvorstandes – also des Mannes.“

Zum Thema nachhaltige Geldanlagen sagt sie: „Es gibt eine starke Evidenz, dass Frauen das ihnen zur Verfügung stehende Geld produktiver investieren als Männer. Frauen nutzen Kredite beispielsweise eher für die Bildung der eigenen Kinder, als das bei von Männern in Anspruch genommenen Krediten der Fall ist. Auch das Thema nachhaltiges Investieren scheint eher von Frauen besetzt zu sein. Wenn das Investieren nicht nur der Vermehrung des Geldes, sondern auch noch einem guten Zweck dient, scheint das Thema Geldanlage für Frauen interessanter zu werden.“

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In einem Artikel der dpa wurde Hanne Roggemann vom iff zum Thema Frauen und Altersvorsorge befragt. Problematisch sieht sie, dass der Gender Pay Gap bei 20 % liegt, so dass infolgedessen Frauen oft mit weniger Rente zu rechnen haben als Männer. Die Altersvorsorge vieler Frauen ist so oftmals vom Ehemann abhängig.

Geldanlagen und Altersvorsorge waren in der Vergangen ein männerbesetztes Thema. Umso wichtiger ist es, dass die zielgruppenspezifischen Informationen zu Frauen und Finanzen in den letzten Jahren immer mehr werden und Frauen ihre Geldanlagen selbst in die Hand nehmen können. Jedoch sollten diese Tipps auch umgesetzt werden, was im Alltag oftmals als schwierig gestaltet.

Der vollständige Artikel ist u.a. auf folgenden Websites erschienen:

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Das institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) hat von September 2019 bis Februar 2020 im Auftrag des Ministeriums für Soziales, Gesundheit, Integration und Verbraucherschutz des Landes Brandenburg das Forschungsprojekt „Guter Umgang mit Geld, Finanzielle Kompetenz für alleinerziehende Frauen in prekären Lebenslagen“ durchgeführt.

Das Projekt hat die finanzielle Situation von alleinerziehenden Frauen untersucht. Ein besonderer Fokus wurde dabei auf die „Versorgungslage“ mit Bildungs- und Beratungsangeboten zum Thema Finanzen und das Bundesland Brandenburg gelegt. Zu diesem Zweck wurden 23 Expertinnen- und Experteninterviews mit Multiplikatorinnen und Fachkräften aus Wissenschaft, Interessenverbänden, Erwachsenenbildung sowie der Vermittlungs- und Beratungspraxis geführt. Ziel des Forschungsprojektes war eine möglichst genaue Problemanalyse und das Erkennen von Lösungsansätzen und Best-Practice-Ansätzen.

Die Interviews zeigen eine hohe Bandbreite an strukturellen Problemen auf. Unzu­reichende oder fehlende Kinderbetreuungsmöglichkeiten, die schlechte Vereinbarkeit von Familie und Beruf, komplexe und bürokratische Bean­tragungsprozesse sowie steuerlich relevante Aspekte wie Ehegatten-Splitting anstelle eines Familien-Splittings sind nur einige Gründe, die die Rahmenbedingungen von alleinerziehenden Frauen in hohem Maße erschwe­ren. Nur wenn es gelingt, auch diese Aspekte mittelfris­tig zu bearbeiten, kann die finanzielle Lage alleinerzie­hender Frauen langfristig verbessert werden. Dies gilt auch für die finanziellen Möglichkeiten zum Aufbau eines Finanzpolsters sowie insbesondere einer angemessenen Altersvorsorge.

Darüber hinaus beziehen sich festgestellte Defizite in Bildungs- und Beratungsangeboten vor allem auf die folgenden Aspekte:

• Mangelnde Sensibilisierung sowie Expertise der Fachkräfte in Bezug auf das Thema Finanzielle Grundbildung
• Teilweise ablehnende Haltung von Fachkräften gegenüber Geld- und Finanzthemen
• Fehlende Kontinuität in öffentlich finanzierten Beratungs- und Bildungsprogrammen

Selbst, wenn es ausreichende Angebote an finanzieller Beratung und Bildung gäbe, ist nicht gesichert, dass diese von den Zielgruppen auch genutzt würden. Bedeutsame Hürden sind:

• Ein Mangel an Zeit und Aufnahmekapazität wie -bereitschaft
• Fehlende finanzielle Ressourcen zur Sicherung der Kinderbetreuung
• Scham, über eigene Geldsorgen oder -probleme zu sprechen bzw. sie zu offenbaren, als Folge gesellschaftlicher Wertorientierungen, die Finanzkompetenz von Frauen in Frage stellen und die Geld als wichtiges Merkmal der sozialen Stellung ausweisen
• Schuldgefühle, Erwartungen nicht zu entsprechen
• Minderwertigkeitsgefühle, wenn Alleinerziehende nicht auf ein wertschätzendes Bera­tungs- und Bildungsangebot auf Augenhöhe vertrauen können

Für Rückfragen wenden Sie sich gerne an Prof. Dr. Ingrid Größl, Dr. Birgit Happel und Dr. Sally Peters unter institut@iff-hamburg.de

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Der Equal Pay Day verdeutlicht alljährlich den noch immer bestehenden gravierenden Gehaltunterschied zwischen Männern und Frauen.  Die Lohnlücke beträgt 21 Prozent, auch der bereinigte Wert, der innerhalb von Qualifikation und Tätigkeit vergleicht, liegt bei sechs Prozent. „Es ist erschreckend zu sehen, dass sich der Wert seit Jahren nicht verändert hat“, sagt Dr. Sally Peters, Geschäftsführerin des instituts für finanzdienstleistungen (iff) in Hamburg. Das Entgelttransparenzgesetz war hier ein wichtiger erster Schritt, um für das Thema der Lohngleichheit zu sensibilisieren, ist in der derzeitigen Ausgestaltung aber unzureichend. Das Gesetz gilt nur in Betrieben mit mindestens 200 Beschäftigten und es müssen mindestens sechs Personen in vergleichbarer Position arbeiten. Das Gesetz und die damit einhergehenden Auskunftsrechte sind zudem vielen nicht bekannt.

Ursachen für die bestehende Lohnungleichheit sind vielfältig und liegen in Erwerbsbiographien, stereotypen Rollenbildern, familienbedingten Erwerbsunterbrechungen und fehlender Transparenz bei Gehältern. Eine weitere Rolle spielen aber auch die Unternehmenskultur in Betrieben sowie die Steuer- und Sozialpolitik. „Wichtig ist, dass sich Frauen bewusst machen, was ein geringeres Gehalt auch in späteren Lebensjahren für Auswirkungen hat“, so Peters. Menschen mit einem geringen Gehalt können zwar auch zwangsläufig weniger Geld sparen oder anlegen, aber sich überhaupt mit dem Thema zu auseinandersetzen, ist gerade deshalb umso wesentlicher.

Die Einkommenslücken zeigen, wie bedeutsam eine ausreichende Altersvorsorge für Frauen ist. Hier bedarf es insbesondere aufgrund der beschriebenen Herausforderungen vorausschauender Vorsorgeentscheidungen. „Auch Ausgleichszahlungen für die Zeiten der Kinderbetreuung sollten mit dem Partner besprochen werden“, rät Peters.

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Sally Peters, die Geschäftsführerin des institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) nimmt zu dem Thema „Finanzielle Altersvorsorge von Frauen“ im Handelsblatt Stellung. „Frauen haben andere finanzielle Risiken als Männer”, erklärt Sally Peters. Kinderbetreuungszeiten und Teilzeitarbeit verringern oft die gesetzlichen Rentenansprüche und ergänzt, dass „die aktuellen Unterhaltsregelungen nicht dafür sorgen, dass Frauen nach einer Scheidung im Alter noch abgesichert sind.”

Zusätzliche Vorsorge ist erforderlich!

Um im Alter nicht in Armut zu rutschen, sollten Frauen also zusätzlich vorsorgen. „Die Lebensrealität zwingt Frauen dazu, anders zu planen als Männer. Bei vielen hat sich das Bewusstsein dahingehend schon verändert”, hat Peters beobachtet.

Der Aktienmarkt bietet Anlagemöglichkeiten

Expertinnen empfehlen zum langfristigem Vermögensaufbau Geld am Aktienmarkt, etwa in Form von weltweit ausgerichteten Indexfonds (ETF) zu investieren. So können auch regelmäßig geringere Geldbeträge angelegt werden. Neben einer Bestandsaufnahme der Einnahme- und Ausgabensituation sollten sich Frauen auch die Höhe der Rentenlücke ausrechen lassen.

Den Partner einbeziehen

Mit dem Wissen kann man gezielt anfangen, Vermögen aufzubauen und zu vermehren. Die Finanzen selbst in die Hand zu nehmen, bedeutet für Sally Peters nicht nur, Geld zurückzulegen. „Frauen überlegen zunehmend, was ihre Lebensentscheidungen auch finanziell bedeuten.” Man sollte gemeinsam mit dem Partner hinterfragen, was etwa Teilzeit oder eine berufliche Auszeit für die Rente bedeuten. Ihr Rat: „Wenn beispielsweise ein Paar entscheidet, dass die Frau zu Hause bleibt, sollte der Mann finanziell für ihre Altersvorsorge eingespannt werden.”

Der vollständige Artikel erschien am 02.10.2019

Mit der Onlinecommunity „Geldfreundinnen“ hat Anke Pauli eine Plattform geschaffen, wo sich Frauen untereinander und mit verschiedenen Finanzexpertinnen über Geldfragen zum Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge austauschen können. Die Gründerin möchte Frauen ermutigen, sich für die eigene Zukunft finanziell abzusichern und Hemmungen angesichts vermeidlicher komplizierter Finanzfragen abzubauen.

Gender-Pay-Gap wirkt sich auch auf Rentenzahlungen aus

Der Durchschnittsverdienst von Frauen liegt im Durchschnitt 21 Prozent unter den von Männern. Die Ursachen liegen darin, dass Frauen häufiger in schlechter bezahlten Berufen arbeiten, selten Führungspositionen bekleiden und bundesweit fast jede zweite Frau in Teilzeit arbeitet. Diese Einkommenslücke wirkt sich auch auf die Rentenansprüche aus. Es sind daher vorrangig Frauen, die von Altersarmut betroffen sind.

Je höher die Rendite, um so höher das Risiko

Neben einen Finanzpolster für unvorhergesehene Ereignisse, sollen sich Frauen einen Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Das klassische Haushaltsbuch oder eine App können dabei unterstützen. Eine Beratung bei der Rentenversicherung ist sinnvoll, um anhand der zu erwartenden Rente die Höhe der Versorgungslücke zu bestimmen. Bei dem Vermögensaufbau gilt es das sogenannte magische Dreieck aus Rentabilität, Sicherheit und Stabilität zu berücksichtigen. Passiv gemanagte Indexfonds, sogenannte Exchange Traded Funds (EFTs) eignen sich gerade für Anfängerinnen als Anlageform.

Kluge Entscheidungen treffen

Sich gründlich zu informieren sei die Grundvoraussetzung für eine sinnvolle Geldanlage, sagt Sally Peters, wissenschaftliche Mitarbeiterin am Hamburger Institut für Finanzdienstleistungen. „Nur wer Chancen und Risiken kennt, kann kluge Entscheidungen treffen.“ Mit Blick auf die zu erwartende Rentenlücke müssen daher Frauen die Verantwortung für ihre eigenen Finanzen übernehmen. „Finanzielle Bildung gewinnt an Bedeutung und sollte schon an der Schule beginnen und in allen Bundesländern im Lehrplan verankert werden“, so die Finanzexpertin. Ebenso wichtig seinen aber auch Verbraucherschutz und Finanzmarktregulierung. „Es ist beides notwendig: bessere Rahmenbedingungen und die Fähigkeit, kompetente persönliche Entscheidungen zu treffen.“

Geld-Freundinnen-Tag am 22. Juni

Um Frauen in diesen Punkten zu unterstützen, hat Anke Pauli für den 22. Juni einen „Geldfreundinnen“-Tag organisiert,  bei dem sich Frauen miteinander informieren, austauschen und vernetzen können. Sally Peters wird dort u. a der Frage  „Warum Armut weiblich ist“ nachgehen.

Der vollständige Artikel im Hamburger Abendblatt