Immobilienrente Archive - iff | institut für finanzdienstleistungen e.V.

Immobilienkredite – Zahlungsmoratorium wird gut angenommen, aber zusätzliche Hilfen erforderlich

iff — Wed, 03 Jun 2020 09:30:53 +0000

Laut Angaben der Bundesregierung hat die KfW Bank im Zeitraum vom 16. März 2020 bis 8. Mai 2020 zahlreiche Anträge auf Stundungen für Immobilienkredite von „privaten Kleinvermietern“ sowie „Selbstnutzern“ erhalten (BT-Drs. 19/19414, S. 3). Anlässlich dieser für einen ersten, relativ kurzen Zeitraum hohen Anzahl an 13.037 Stundungsanträgen könnte die endgültige Anzahl bezogen auf den gesamten Kreditmarkt an Baufinanzierungen, die infolge der infolge der Coronapandemie notleidendend werden, durchaus höher ausfallen. Positiv ist zu bewerten, dass Verbraucherinnen und Verbraucher von der Möglichkeit zur Darlehensstundung, die ihnen Art. 240 § 3 EGBGB zur Abmilderung der Folgen der COVID-19 Pandemie einräumt, Gebrauch machen. Andererseits zeigt sich, dass auch vermeintlich bonitätsstarke Immobilienkreditnehmer krisengeschwächt sind.

Hier finden Sie die vollständige iff-Pressemitteilung vom 03.06.2020

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So bessern Sie mit Ihrem Haus die Rente auf

iff — Sun, 09 Dec 2018 17:35:00 +0000

Die Immobilienrente erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dass sie noch ein Nischenprodukt ist, muss niemanden abschrecken, man muss aber die wichtigsten Merkmale gut durchdenken

Die Welt berichtete am 7.12.2018 ausführlich zu Immobilienrenten (zum Artikel). Die Rente aus Stein, die in anderen Ländern bereits seit Jahrzehnten etabliert ist, ist in Deutschland immernoch die Große Ausnahme. Lediglich zwei Anbieter sind deutschlandweit aktiv. „Dennoch, wenn man die wesentlichen Regeln im Blick behält und sich vor allem unabhängigen Rat sowohl zur Wertermittlung der eigenen Immobilie als auch bei der Ausgestaltung des Vertrages dazu holt, braucht man sich nicht abschrecken lassen.“ sagt Dirk Ulbricht, Direktor des gemeinnützigen institut für finanzdienstleistungen e.V., Hamburg. Als Hilfestellung hat das iff eine Broschüre für Verbraucher herausgebracht, sie sollen einen Überblick über die wichtigsten Punkte geben. Mehr zu Immobilienrenten

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Rente aus Stein

iff — Sun, 09 Dec 2018 16:01:18 +0000

Die Rente aus Stein

Wie man sein Einkommen erhöhen und trotzdem in den gewohnten vier Wänden bleiben kann

Umkehrhypothek, Leibrente, Immobilienrente, Rente aus Stein, Kapitalverzehr

Nicht genug Rente aber eine Immobilie besitzen – das muss nicht darin münden, dass man sein zu Hause verlassen und verkaufen muss, um seinen Lebensstandard zu halten. Ein Ausweg bietet die Immobilienrente. Das Interesse daran nimmt zwar merklich zu, noch ist sie aber die Ausnahme. Lediglich zwei Anbieter bieten bundesweit Lösungen an, die Deutsche Leibrente AG und die Stiftung Liebenau.

Vor allem wohlhabendere Rentner, die niemanden haben, dem sie etwas vererben können oder wollen nehmen sie bislang in Anspruch. Die Zusatzrente dient dann auch nicht dazu, den Lebensunterhalt zu sichern, sondern eher dafür, zusätzliche Wünsche zu realisieren, etwas eine Weltreise oder ein kulturelles Spitzenereignis.

Dabei kann sie ein Teil der Antwort auf die sich abzeichnende Rentenlücke darstellen. Aufgrund der niedrigen Zinsen und mangelnden Anlagealternativen sorgen immer mehr Deutsche in Beton vor. Viele von Ihnen aber fehlt das zweite Standbein, d.h. eine weitere Vorsorge für eine zusätzliche Rente im Alter. Die demografische Großwetterlage verschlechtert sich, die umlagefinanzierte Rente, die darauf baut, dass die arbeitende Generation die Rentnergeneration finanziert, wird in Zukunft immer weniger des letzten Lebensstandards sichern (Siehe dazu Werding, 2018).

Der Markt ist wenig reguliert. Im Wesentlichen handelt es sich aber um nichts anderes, als einen ganz normalen, notariellen Verkaufsvertrag mit einem erstrangig eingetragenen Wohnrecht. Man kann also auch einen Vertrag mit einem geeigneten Käufer aus dem persönlichen Umfeld schließen und muss sich nicht zwangsläufig an einen der beiden deutschlandweit operierenden Anbieter halten.

Allerdings gibt es einige Aspekte, die bei einer Immobilienrente zu beachten sind. Das iff hat in zwei Studien für die Europäische Kommission die wesentlichen Eigenheiten der Immobilienrente herausgearbeitet (iff 2010, iff 2018). Für Verbraucher hat das iff eine Online-Broschüre erarbeitet, die ein erster Leitfaden für diejenigen darstellt, für die sich das interessant anhört. In jedem Fall gilt es aber, einen unabhängigen Berater hinzuzuziehen, der einem bei der Ausgestaltung berät – wie z.B. einem Honorarberater oder einen Mitarbeiter der Verbraucherzentralen.

Derzeit geht die deutsche Rentendebatte noch vollkommen an der Immobilienrente vorbei. Während in anderen Ländern die Rahmenbedingungen gesetzt wurden, um den Menschen diese Option zugänglich zu machen, wartet man in Deutschland weiterhin selbst auf eine staatliche Garantie für den Fall, das Immobilienrentenanbieter Konkurs anmelden müssen. Eine wichtige Rentenoption wird so Teil des unregulierten „grauen Marktes“.

Das iff hat in einer Studie für die Europäische Kommission 2010 und 2018 die Immobilienrente analysiert

Hier geht es zur Studie

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Für wen sich eine Leibrente langfristig wirklich rechnet

iff — Fri, 05 Oct 2018 10:29:28 +0000

Die Aussicht auf ein Zubrot im Alter ist verlockend. Allerdings müssen viele Details individuell und kritisch ausgehandelt werden. Die Westdeutsche Rundschau berichtet über die Verbraucherinformationen des iff zur Immobilienrente, die die Erkenntnisse der von der Europäischen Kommission geförderten Studie „Integrating Residential Property with Private Pensions in the EU“ des iff für Verbraucher aufbereitet darstellt. Die Broschüre selbst kann man hier downloaden. Zur Studie geht es hier.

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Wie sich die Rentenlücke schließen lässt

iff — Wed, 02 May 2018 14:07:20 +0000

In einem Beitrag des dpa Themendienstes kommentiert Dirk Ulbricht eine Studie der eine Studie der Ruhr-Universität Bochum. So unter anderem auf Fokus Money Online erschienen. Mehr zu Immobilienrente findet sich auf der Themenseite.

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Das iff bringt Wohneigentum und Altersvorsorge in Einklang

iff — Tue, 26 Apr 2016 22:00:00 +0000

Das iff entwickelt derzeit ein innovatives Altersvorsorgeprodukt, welches das Wohneigentum und dessen Nutzung für die Altersvorsorge (Kapitalverzehr) miteinander in Einklang bringt. Das Produkt wird sowohl die Finanzierungs- als auch die Rentenphase abdecken. Das Projekt wird von unseren Forschungsdirektoren Prof. Neuberger und Prof. Reifner sowie Dr. Dirk Ulbricht und Sebastien Clerc-Renaud durchgeführt.

Das Projekt wird hauptsächlich durch die Europäische Kommission (DG Beschäftigung, Soziales und Integration) finanziert. Beteiligt sind neben dem iff Hamburg die Universität Rostock, die Technische Universität Delft, die Andrássy Universität Budapest, die Queen’s Universität Belfast und die Libera Università Maria Ss. Assunta Rom. Bei der Untersuchung werden Vertreter sowohl der Anbieter- als auch der Nachfragerseite eng mit einbezogen.

Das internationale Projektkonsortium ist vor kurzem in Budapest zusammengekommen, um sich über die jeweiligen Eigenheiten der sechs untersuchten Länder auszutauschen. Dabei wurden Fragen der demographischen Entwicklung, des Hypothekenmarkts, des Immobilienmarkts, der politischen Rahmenbedingungen und der kulturellen Unterschiede diskutiert. In der nächsten Projektphase werden die Interessensgruppen mithilfe von Fokusgruppen eingebunden.

Hier gibt es mehr Informationen

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