Nach mehreren erfolgreichen Jahren endet das Diesterweg-Stipendium in Hamburg 2025. Das erste Familien-Bildungs-Stipendium Deutschlands hat zahlreiche Kinder und ihre Eltern begleitet und gestärkt. Es wurde nun zum Programmabschluss im Auftrag der Patriotischen Gesellschaft wissenschaftlich durch das iff evaluiert. Auch wenn das Programm in Hamburg ausläuft, wird das Diesterweg-Stipendium an anderen Standorten fortgeführt – und kann dort auf die Erfahrungen aus dem Hamburger Modellprojekt aufbauen.

Das iff hat das Diesterweg-Stipendium mithilfe einer theoriebasierten Evaluation untersucht. Dabei wurden die angestrebten Wirkungen auf Bildungsgerechtigkeit in einer Wirkungslogik dargestellt und anschließend überprüft.

Die Ergebnisse zeigen: Das Stipendium war für die Zielgruppe hoch relevant und wirksam. Es hat zur Stärkung von Selbstwirksamkeit, Selbstvertrauen beigetragen und damit Bildungsgerechtigkeit gestärkt. Die Evaluierung des Diesterweg-Stipendiums bietet wertvolle Impulse für zukünftige Bildungsförderprogramme.

Das iff setzt sich dafür ein, dass soziale Programme und Projekte stärker unabhängig evaluiert werden. Die gewonnenen Erkenntnisse über die Wirkungsweise der Programme – mit besonderem Fokus auf fördernde und hindernde Faktoren – können dazu beitragen, den Bereich der Sozialen Arbeit und Bildungsarbeit gezielt weiterzuentwickeln. Zugleich lassen sich auf dieser Grundlage in Zeiten knapper Budgets fundierte Argumentationslinien für die Notwendigkeit solcher Programme ableiten.

Der vollständige Evaluationsbericht des Diesterweg-Stipendiums Hamburg steht ab sofort online zur Verfügung: Download

Was sind die Handlungslogiken privater Investoren und Fondsanbieter mit Blick auf Produkte, die sich dem Bereich Gender Lens Investing (GLI) zuordnen lassen? Wie ist dies in Bezug auf Blended Finance zu bewerten? Inwieweit findet GLI im deutschsprachigen Raum überhaupt bereits Anwendung und welche fördernden und hindernden Faktoren lassen sich identifizieren?

Diesen Fragen gehen das institut für finanzdienstleistungen (iff) und das Fair Finance Institute (FaFin) in einem gemeinsamen Projekt nach. Auftraggeber ist das Deutsche Evaluierungsinstitut der Entwicklungszusammenarbeit (DEval). Ziel des Vorhabens ist es, eine Begleitstudie zu der zu erstellen, die einen Beitrag dazu leistet die finanzielle Additionalität von Blended Finance in Bezug auf Treuhandfonds und die feministische Entwicklungspolitik zu bewerten. Das Projekt läuft voraussichtlich bis Dezember 2025.

Bei GLI handelt es sich um eine Anlagestrategie, bei der bewusst unter dem Aspekt der Geschlechtergerechtigkeit investiert wird. Es geht also darum, Kapital in Unternehmen, Projekte und Fonds zu lenken, die positive Auswirkungen auf Frauen und Geschlechtergerechtigkeit haben. Dies kann über Investitionen in Unternehmen geschehen, die

• einen hohen Anteil an Frauen in Führungspositionen haben.
• Produkte und Dienstleistungen anbieten, die speziell auf die Bedürfnisse von Frauen und Mädchen ausgerichtet sind, oder die Frauen als Hauptzielgruppe haben.
• von Frauen geführt und/oder gegründet werden bzw. wurden.

GLI bedeutet, Geschlechteraspekte in der gesamten Investitionsanalyse von der Bewertung der Investitionen, über die Analyse der Lieferkette, bis hin zu den Arbeitsbedingungen oder den Produkte zu berücksichtigen. Im weiteren Sinne zielt GLI darauf ab, Geschlechterungleichheiten zu reduzieren und soziale sowie wirtschaftliche Gerechtigkeit zu fördern, indem es sicherstellt,

Ansprechperson im iff: Dr. Hanne Roggemann

Foto: Adobe Stock

Grafik: Sagittarius_13 – stock.adobe.com

Care Leaver – junge Menschen, die einen Teil ihres Lebens in der Jugendhilfe (z. B. Pflegefamilien oder stationären Wohngruppen) leben – stehen oft vor besonderen Herausforderungen, wenn es um ihre Finanzen geht.

Das Projektteam – bestehend aus Clara Baumann, Dr. Jana Lenze und Dr. Sally Peters – erarbeitet derzeit einen Praxisleitfaden, der sich mit den finanziellen Belangen von Care Leavern auseinandersetzt und einen Überblick über Handlungsschritte, Anlaufstellen und Unterstützungsmöglichkeiten gibt.

Das Projekt wird von der Stiftung Deutschland im Plus gefördert.

Sie arbeiten mit Care Leavern? Wir freuen uns, wenn Sie Zeit für ein Online-Gespräch haben und von Ihren Herausforderungen und Erfahrungen berichten.

Ansprechperson iff: Clara Baumann

Foto: institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff)

Projektleitung Jana Lenze war kürzlich zum Thema „Wieso wird es uns so erschwert, nachhaltig zu investieren?“ im Podcast Finance & Feelings der Finanzjournalistin Anissa Brinkhoff zu Gast. Thema war der Abschlussbericht „Hindernisse und Wege zur nachhaltigen Geldanlage aus Privatanleger:innenperspektive“ und die drei Policy Briefs, die das iff gemeinsam mit der Leibniz Universität Hannover kürzlich dazu veröffentlicht hat. Das Projekt wurde durch die Deutsche Bundesstiftung Umwelt (DBU) gefördert. Sie hat dort über die folgenden Fragen gesprochen:

• Wieso sollten Privatanleger:innen nachhaltig investieren?
• Was sind die Gründe und Erwartungen von Verbraucher:innen, weshalb sie nachhaltig investieren möchten?
• Was bedeutet Nachhaltigkeit bei Investments und welche Nachhaltigkeitspräferenzen haben Verbraucher:innen?
• Wo findet man überall Informationen zu nachhaltigen Investments und wie seriös sind diese Informationen?
• Wie kann Greenwashing bei nachhaltigen Anlageprodukten verhindert werden?
• Welche Informationen brauchen Privatanleger:innen im Idealfall, um nachhaltige Anlageentscheidungen leichter treffen zu können?
• Wie können Informationen zu nachhaltigen Geldanlagen niedrigschwelliger vermittelt werden in Belastungssituationen und darüber hinaus?

Zur Podcastfolge
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Policy Brief 01/2024

Policy Brief 02/2024

Policy Brief 03/2024

 Foto: Minor-u.de

Eine aktuelle Studie des Instituts für Finanzdienstleistungen e.V. (iff) in Zusammenarbeit mit dem Institut für Wirtschafts- und Kulturgeographie der Leibniz Universität Hannover beleuchtet die Hürden, mit denen Privatanleger konfrontiert sind, wenn sie nachhaltige Anlageentscheidungen treffen möchten. Trotz des steigenden Interesses an nachhaltigen Finanzprodukten zeigt die Studie, dass es aufgrund der Informationslage für die Verbraucher:innen herausfordernd ist, nachhaltig zu investieren.

Die europäische Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID II) soll die Nachfrage nach nachhaltigen Geldanlagen steigern, indem sie Finanzberater:innen verpflichtet, die Nachhaltigkeitspräferenzen von Anleger:innen systematisch zu erfassen. Allerdings zeigt die Studie, dass diese Maßnahme allein nicht ausreicht, um die gewünschten Veränderungen zu bewirken. Die Autor:innen der Studie identifizieren zwei wesentliche Herausforderungen, die dringend adressiert werden müssen, nämlich ein besseres Verständnis der Nachhaltigkeitspräferenzen von Privatanleger:innen und den Abbau von Misstrauen gegenüber Nachhaltigkeitsinformationen.

Zum Bericht

Um diese Herausforderungen zu bewältigen, werden in drei Policy Briefs mögliche Handlungsimplikationen formuliert und gezielt an Politik, Siegelanbieter sowie Anlageberater:innen adressiert.

Policy Brief 01/2024

Nachhaltigkeitspräferenzen als Teil finanzieller Bildung:
Privatanlegerinnen haben ein sehr unterschiedliches Verständnis von Nachhaltigkeit, was es schwierig macht, sich der eigenen Präferenzen bewusst zu werden. Das Fehlen einer einheitlichen Definition von Nachhaltigkeit und mangelndes Wissen über die Verknüpfung von Nachhaltigkeitsaspekten mit traditionellen Anlagezielen wie Rendite und Sicherheit erschwert dies zusätzlich. Eine nachhaltige Anlageentescheidung erfordert daher die Kombination aus finanzieller Bildung und ein tieferes Verständnis von Nachhaltigkeit.

Policy Brief 02/2024

Anlageberatung zur Unterstützung von nachhaltigen Anlageentscheidungen:
Die obligatorische Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen nach MiFID II scheint bisher nicht den gewünschten Erfolg erzielt zu haben. Die Studie zeigt, dass die starre eindimensionale Abfrage nicht auf die individuellen Bedürfnisse von Kleinanleger abgestimmt ist. Sie identifiziert sechs verschiedene Verbrauchergruppen in Bezug auf Informationsbedarfe und Wirkungsanspruch an die nachhaltige Geldanlage. Es sollte bei Anlageberater:innen ein Bewusstsein für die unterschiedlichen Verbrauchertypen geschaffen werden, um nachhaltige Anlageentscheidungen bei Privatanleger:innen zu erleichtern.

Policy Brief 03/2024

Nachhaltigkeitsmisstrauen und das Verbraucherrecht der nachhaltigen Geldanlage
Viele Anleger:innen haben Schwierigkeiten, ihre Präferenzen mit den verfügbaren Informationen zu Nachhaltigkeit in Einklang zu bringen, da oft irreführende Erwartungen durch Werbung oder Produkanbieter geweckt werden. Um das Vertrauen in nachhaltige Geldanlagen zu stärken, müssen Verbraucherrechte und Nachhaltigkeitsbewertungen stärker ineinandergreifen.

Zur Pressemitteilung des iff

Im Podcast finance&feelings spricht Dr. Jana Lenze über die Ergebnisse der Studie und insbesondere die Herausforderungen beim nachhaltigen Investieren. Link zur Folge

Fotos: thodonal – stock.adobe.com / Kirsten D/peopleimages.com

Nach Schätzungen von Banken und Onlinehändlern werden etwa 6 Prozent aller Kreditanträge zu Unrecht abgelehnt. Der Grund: Die Standardisierung von Kreditbewertungsmodellen, bei denen Wirtschaftsauskunfteien eine Rolle spielen. Dem Effizienzgewinn durch Standardisierung stehen Probleme gegenüber, die zu ungerechtfertigten Kreditablehnungen führen können.

Besonders betroffen sind junge Menschen und Eingewanderte, da ihnen häufig eine vollständige Kredithistorie fehlt. Auch fehlerhafte Negativmerkmale – etwa bereits beglichene Rechnungen, die fälschlicherweise als offen gemeldet werden – können den Zugang zu Krediten erschweren. In der Studie des instituts für finanzdienstleistungen (iff) wird deutlich, dass fehlende Transparenz und Differenzierung bei der Bewertung dieser Daten zu systematischen Benachteiligungen führen kann. Hier können Wirtschaftsauskunfteien ansetzen, um einen Beitrag zur Vermeidung von ungerechtfertigten Kreditablehnungen zu leisten.

Besondere Aufmerksamkeit verdient die Segmentierung des Prognosemodells, wodurch die verschiedene Personengruppen gezielter und fairer bewertet werden sollen. Diese Maßnahme könnte statistische Ungerechtigkeiten verringern und die finanzielle Teilhabe benachteiligter Gruppen verbessern. Es ist entscheidend, dass Wirtschaftsauskunfteien und Kreditgeber eng zusammenarbeiten, um eine faire, transparente und verantwortungsvolle Kreditvergabe sicherzustellen.

Über den Bericht

Der Bericht untersucht die Rolle von Wirtschaftsauskunfteien bei der Kreditvergabe und deren Einfluss auf den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten. Er beleuchtet Risiken und Chancen im Zusammenhang mit der Informationsbereitstellung und gibt Empfehlungen zur Verbesserung der Transparenz und Datenqualität, um eine gerechtere finanzielle Teilhabe zu ermöglichen. Finanziert wurde das Forschungsprojekt von der SCHUFA Holding AG. Für den Bericht wurden die geltende Rechtslage, Literatur und Daten inhaltsanalytisch ausgewertet. Es wurden Interviews mit Wirtschaftsauskunfteien, Kreditwirtschaft, Onlinehandel und mit Expert:innen aus Verbraucherschutz, Schuldnerberatung und Wirtschaftsinformatik sowie mit Rechtsanwält:innen geführt. Zudem erfolgte eine Umfrage mit 50 Kreditinstituten und 50 Onlinehändlern, um quantitative Daten über den Zugang zum Konsumentenkredit und zu kreditähnlichen Finanzierungsmöglichkeiten, zur Rolle der Wirtschaftsauskunfteien sowie personenbezogener Daten zu erheben.

Zum Bericht

Zur Pressemitteilung des iff

Zur Pressemitteilung der SCHUFA

Foto: MQ-Illustrations – stock.adobe.com

Am 20. September fand in Hannover der Abschlussworkshop zum DBU-finanzierten Forschungsprojekt „Nachhaltigkeitspräferenzen von Kleinanleger:innen in der Anlageberatung“ statt. Das Forschungsprojekt, dass das iff gemeinsam mit der Leibniz-Universität in Hannover durchgeführt hat, hatte das Ziel, Handlungsfelder zu identifizieren, die Privatanleger:innen in die Lage versetzen, nachhaltige Anlageentscheidungen zu treffen. Endsprechend der identifizierten Handlungsfelder diskutierten, unter der Moderation von Gesa Vögele vom Fair Finance Institut, die Teilnehmenden des Workshops über die Themen der Nachhaltigkeitspräferenzen und finanzielle Bildung, Misstrauen in nachhaltigkeitsbezogene Informationen und Verbraucherrecht und zur Rolle der Anlageberatung bei nachhaltigen Investitionsentscheidungen.

Auf dem Foto sind zu sehen von links nach rechts: Lars Focko Littelmann, Hauke Kruse, Stefan Fritz, Gesa Vögele, Kerstin Nolte, Maik Nagel, Roland Kölsch (Projekt-Beirat), Jana Lenze und Natalie Ziegler. Online zugeschaltet waren zudem Anke Behn und Marcus Brenken, die auch Teil des Projekt-Beirats waren. Nicht teilnehmen konnten vom Projekt-Beirat Silke Stremlau und Dennis Grünert.

Der Abschlussbericht sowie die entsprechenden Policy Briefs werden Mitte Oktober veröffentlicht.