Wie empfehlenswert sind Online-Kreditplattformen? Um mit Börsen-Experte Klaus-Rainer Jackisch über die Vor- und Nachteile von Online Kreditplattformen für Verbraucher*innen zu sprechen, war Dr. Sally Peters am 14.01.2022 live bei tagesschau24 zugeschaltet. Das Geschäftsmodell, das auch als peer-to-peer lending bezeichnet wird und über welches sich Privatpersonen gegenseitig Geld leihen, gibt es bereits seit rund 15 Jahren. Auch wenn es in diesem Bereich seit Jahren starke Wachstumsraten gibt, ist der peer-to-peer lending Anteil am Gesamtvolumen aller Kredite an Verbraucher:innen gering. In der Regel haben die die vergebenen peer-to-peer lending Kredite eine Laufzeit zwischen 6 Monaten und 5 Jahre, die Beträge liegen zwischen 1.000 und 50.000 Euro.

Der Niedrigschwelligkeit der Plattformen bietet zunächst Vorteile für alle Beteiligten. Verbraucher:innen, die einen Kredit benötigen, müssen kein Gespräch vor Ort führen und sich womöglich für den Kreditzweck rechtfertigen. Von zu Hause aus können die Antragsteller:innen alle benötigten Informationen zur Verfügung stellen und haben dabei durchaus auch die Möglichkeit auf einen günstigeren Zins. Die Anleger:innen können wiederum eine Rendite im hohen einstelligen Bereich erzielen.  

Solche Portale können aber auch sehr risikoreich sein. Wenn Verbraucher:innen über peer-to-peer lending einen Kredit aufnehmen, weil sie bei einer klassischen Bank womöglich aus guten Gründen keine Kreditzusage bekommen haben, kann dies zu einer finanziellen Überforderung führen.  Anleger:innen sollten wiederum prüfen, welche Sicherheitsmechanismen es gibt, um einen Verlust ihres angelegten Geldes zu verhindern. Die Plattformen haben verschiedene Regelungen dazu, wieviel Anleger:innen im Falle eines Zahlungsausfalls durch den Kreditnehmer zurückerhalten. Auch ein Totalausfall ist möglich. Anleger:innen sollten daher nie ihre gesamte Ersparnisse in solchen Online-Kreditplattformen einsetzen, ihnen sollte bewusst sein, dass es sich hier um eine sehr risikoreiche Anlage handelt.

Hanne Roggemann vom iff wurde von „der fonds“ anlässlich des Equal Pay Days zum Thema Frauen und Geldanlagen interviewt. Nach wie vor investieren Frauen seltener in Wertpapiere, obwohl das Einkommen im Schnitt 19 % geringer als bei Männern und bei den Renten die Differenz noch größter ist.

Dies resultiere aus einem Zusammenspiel aus finanzieller Bildung, Einkommen und gesellschaftlichen Vorstellungen sagt Hanne Roggemann. „Bei Frauen in einer Partnerschaft verdient der Partner oftmals mehr und übernimmt damit auch die Verantwortung für finanzielle Entscheidungen. In der Wissenschaft spricht man von kultureller Vererbung: Traditionell hat sich immer die Frau um die Haushaltskasse gekümmert. Anlage und Sparen waren dagegen Aufgabe des Haushaltsvorstandes – also des Mannes.“

Zum Thema nachhaltige Geldanlagen sagt sie: „Es gibt eine starke Evidenz, dass Frauen das ihnen zur Verfügung stehende Geld produktiver investieren als Männer. Frauen nutzen Kredite beispielsweise eher für die Bildung der eigenen Kinder, als das bei von Männern in Anspruch genommenen Krediten der Fall ist. Auch das Thema nachhaltiges Investieren scheint eher von Frauen besetzt zu sein. Wenn das Investieren nicht nur der Vermehrung des Geldes, sondern auch noch einem guten Zweck dient, scheint das Thema Geldanlage für Frauen interessanter zu werden.“

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In einem Artikel der dpa wurde Hanne Roggemann vom iff zum Thema Zertifikate befragt. Zertifikate sind spezielle Wertpapiere, welche zu den Derivaten gehören. Der Anleger gibt sein Geld einer Bank und erhält hierfür ein Zertifikat. Die Wertentwicklung hängt vom Anstieg oder Fall des zugrundeliegenden Basiswertes, wie Rohstoffpreise, eine Aktie oder ein Aktienindex ab.

Bei Bonuszertifikaten vereinbaren beide Seiten eine bestimmte Laufzeit, erklärt Hanne Roggemann. Am Ende erhalten Anleger mindestens den Nominalbetrag des Wertpapiers zurück sowie einen Bonus. Jedoch nur, wenn der Basiswert eine zu Beginn der Laufzeit festgelegte Schwelle nicht unterschreitet, sonst entfällt der Bonus.

Der Vorteil solcher Investitionen ist der deutlich geringere Kapitaleinsatz im Vergleich zur Aktienanlage. Jedoch kann die Komplexität dieser Anlageform als Nachteil gesehen werden, denn „anders als bei Aktien, die relativ standardisiert sind, gibt es bei Zertifikaten unendlich viele Möglichkeiten der Ausgestaltung und damit auch der Fallstricke“, so Hanne Roggemann.

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In einem am 10.02.2021 erschienenen Artikel der Lübecker Nachrichten geht es um die Verzögerung des Baustarts eines Hotels in Travemünde. Die privaten Kleinanleger werden unruhig, denn das Hotel wird zu einem Teil durch Crowdinvestment finanziert. Private Anleger haben so über ein Online-Portal ihr Geld in das Bauvorhaben angelegt. Dies verspricht zwar Zinsen in Höhe von 5,5 %, im Falle eine Insolvenz ist das Geld der Kleinanleger jedoch weg. Denn sicher ist, dass zunächst die Banken Geld erhalten. Nur wenn noch etwas übrigbleibt, was selten der Fall ist, bekommen Kleinanleger etwas zurück. Dies macht Crowdinvestment so risikoreich.

„Crowdinvesting in Immobilien ist ein sehr risikoträchtiges Investmentmodell“, warnt Dr. Damar Duygu vom iff. Laut neuer EU-Verordnung müssen seit 10/20 Ausfallquoten offengelegt werden, aber „die Verordnung [umfasst] nicht jedes Modell von Crowdinvesting.“

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In der Dokumentation „Achtung, Geldfallen! Die Tricks der Finanzabzocker“ auf ZDFinfo geht es um Betrug im Bereich der Geldanlagen und wie man sich vor Ihnen schützen kann.

Erfahrungsberichte von betroffenen Verbraucherinnen und Verbrauchern – z.B. in Hinblick auf die Kryptowährung Bitcoin oder aufgezwungene Restschuldversicherungen bei Ratenkrediten – zeigen wie dubiose Beraterinnen und Berater mit ihren Versprechen auf hohe Renditen ahnungslose Personen manipulieren.

Der Verkauf von Restschuld- oder Kreditversicherungen wird in Geldinstituten aufgrund der hohen Provision forciert. Auch der Wucher bei Umschuldungen und die immer höher werdende Restschuldversicherungen erachtet die Verbraucherzentrale als besonders problematisch.

Ingrid Größl erklärt (ab Minute 22:45), warum die Banken genannte Versicherungen den Kundinnen und Kunden problemlos mitverkaufen. Die Komplexität der Finanzdienstleistungen ist den wenigsten Verbraucherinnen und Verbrauchern bekannt. Im weiteren Verlauf des Interviews geht es außerdem um das Hausbank-Prinzip sowie die aktuellen Debatten rund ums Thema Prämiensparverträge.

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In einem Artikel der dpa geht es um die Vergabe von sogenannten Mitarbeiteraktien. Was sind Mitarbeiteraktien? Wo liegen Vor- und Nachteile? Dr. Sally Peters erläutert, worauf zu achten ist.

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In einem Artikel der dpa geht es um den Vermögensaufbau von Studierenden und Auszubildenden. Denn trotz geringem Einkommen lohnt sich die Geldanlage schon in der Ausbildung. „Etwa, indem man seine laufenden Kosten reduziert und das dadurch Gewonnene sinnvoll investiert“, sagt Helena Klinger vom iff. Je früher man damit anfängt, desto eher lässt sich über die Jahre ein Finanzpolster aufbauen.

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